Принципы и виды страхования детей в школе

Школьники — одна из самых уязвимых категорий населения. Они подвижны, энергичны, общительны, никогда не сидят на месте.

Следствием всего этого является огромное количество травм и переломов, высокая заболеваемость.

Ответственные родители обеспокоены тем, как снизить вред здоровью ребенка и его успеваемости.

Ведь болезни и травмы негативно сказываются не только на семейном бюджете, но и мешают учебе.

Спасти ситуацию поможет страхование школьника. Такая практика непривычна для России, но весьма оправданна.

Страховка покроет не только расходы на лечение и реабилитацию, не предусмотренные полисом ОМС, но и позволит нанять репетитора, если в это время ребенок пропустил много занятий.

В отдельных случаях возможно и возмещение морального вреда.

Виды страхования детей

Для начала предлагаю разобраться в том, что такое страхование вообще и какие его виды применимы для школьников.

Страхование — это экономические отношения, призванные защитить интересы застрахованного лица при наступлении определенного рода событий.

Конечно, определение это весьма размыто, но и сфера страхования практически безгранична.

Поэтому займемся конкретикой и обсудим, какие категории защиты предлагаются для детей:

Страхование от несчастного случая

Это самые доступные, а потому и самые популярные полисы.

Защитят ребенка только от несчастного случая, в зависимости от условий могут распространяться как на все время, так и на определенные периоды (время нахождения в школе, посещение спортивных секций).

Выплаты по таким полисам соответственно, тоже невелики.

Как правило, снизить стоимость полиса можно, застраховав несколько детей единовременно, например, целый класс.

Ваши гарантированные права по полису ОМС и способы их защиты

Или прочтите ТУТ про виды страхования от несчастного случая

Добровольное медицинское страхование детей

Этот полис будет работать на несколько иных условиях, по нему предоставляется не компенсация, а лечение, причем в заранее оговоренных клиниках и в строго ограниченных объемах.

Да и стоимость его достаточно высока.

Тем не менее, если высок риск, что ребенок может попасть в ситуацию, требующую повышенного врачебного внимания, лучше не экономить.

Накопительное страхование жизни ребенка

Этот страховой продукт является синтезом банковских и страховых услуг.

Его преимущество в том, что внося фиксированную сумму ежегодно, родители обеспечивают ребенку получение некоторой суммы при наступлении определенного события (как правило, по достижении совершеннолетия или свадьбы).

В то же время, если с ребенком произойдет несчастный случай, ему выплачивается страховая компенсация, которая никак не отразится на итоговой сумме.

Это страхование, которое применяется в индивидуальном порядке.

В последние годы появилась тенденция к организованному страхованию школьников.

Коллективный полис страхования школьника

Уже несколько лет подряд к началу учебного года страховые компании разрабатывают специализированные программы коллективного страхования школьников.

Чем они выгодны? За счет массовости достигается минимальная стоимость полиса на человека.

Договор можно заключить минимум на 10 детей.

Стартовой суммой является 100 руб. и, в зависимости от выбранной программы страхования, а их насчитывается порядка 10, планомерно возрастает.

За эти деньги страховщиками включен стандартный перечень рисков при несчастном случае.

В эту категорию войдут как уроки физкультуры, пешие прогулки и походы, так и внешкольное время, за исключением занятий в спортивных кружках и секциях.

Мотивация родителей на страхование

Для родителей лучшей мотивацией заключить договор страхования своего ребенка станет только любовь к нему.

В то же время мало кого можно напугать статистикой, хоть она и ужасает.

К примеру, профессия охранника относится к категории опасных.

В связи с этим, работодатели зачастую прибегают к страхованию своих сотрудников, многие страхуют свое здоровье в частном порядке.

По статистике, получает на работе травмы или увечья лишь один из 273 охранников. Повторюсь, эта профессия является опасной.

Учеба в школе — деятельность повседневная и, как считают многие, совершенно не опасная.

Тем не менее, травмы в учебном заведении получает каждый 53-й ребенок.

Впечатляет, не правда ли?

Мотивация педагогов и администрации школы

Невзирая на то, что обязательное страхование школьников противоречит Гражданскому Кодексу, ряд школ совместно с родителями осознанно и добровольно принял такую норму.

В основном в их числе частные учебные заведения.

И дело здесь не столько в финансовом благополучии, сколько в осознании рисков и их последствий.

С точки зрения школы у страхования учащихся есть ряд неоспоримых преимуществ.

При возникновении несчастного случая, вместо того, чтобы выслушивать гневные речи родителей пострадавшего ребенка, школе останется лишь помочь собрать объективные подтверждения обстоятельств произошедшего для оформления страховой выплаты.

В то же время для ребенка будет обеспечено более качественное лечение, реабилитация, которую не включает в себя ОМС.

Некоторые из страховых продуктов включают в себя также оплату репетиторов и выплату компенсации за моральный ущерб.

Принципы выбора страховой компании

Как и при любом другом виде страхования, очень ответственно стоит относиться к выбору надежной компании.

Здесь будут уместны самые общие рекомендации:

1. Выбирайте компанию, которая давно и прочно удерживает свое место на рынке.
2. Соберите отзывы о выбранном вами страховом продукте.
3. Оцените информацию о количестве судебных процессов компании. Нет гарантии, что страховщик, обманувший большое количество клиентов, не поступит с вами аналогичным образом.

Итак, мы выбрали достойную страховую компанию.

Подумаем о моментах, которые стоит учесть, выбирая программу страхования:

• Какой период времени необходимо страховать?

  Это может быть лишь период нахождения в школе или учитываются полные сутки.
  Если ребенок занимается спортом профессионально, этот момент стоит обговорить отдельно.

• Какой спектр рисков рассматривается?

  Самое популярное — страхование от несчастного случая.
  Есть смысл застраховать ребенка и от заболеваний, особенно в начальной школе.

• Каков процент выплат?

  Необходимо рассматривать весь перечень компенсаций, ведь выплаты за незначительные повреждения — это небольшой процент от максимальной суммы.
  В разных компаниях и страховых продуктах эти ставки существенно рознятся.

Естественно, каждый из пунктов отразится на итоговой стоимости полиса, но уж если тратиться на страхование, то обезопасить ребенка нужно по всем рискам.

Отдельно стоит обратить внимание на то, что выплаты по медицинскому страхованию производятся несколькими способами:

• По специальной таблице
  Для каждого вида полученного ущерба есть установленный заранее процент компенсации.
• Оплата по дням

  Денежная компенсация предусматривается за каждый день освобождения от занятий. Чем выше процент выплаты, тем дороже стоит полис.

• Оплата медицинских услуг

  Лечебное учреждение предоставляет страховой компании отчет о проведенных лечебных мероприятиях и предъявляет счет.

К сожалению, на практике практически невозможно застраховаться от ущерба, который могут повлечь за собой хронические заболевания, например, эпилепсия.

Международный опыт по страхованию школьников

В современном мире весьма распространенным становится обучение за границей и международные путешествия.

Естественно, школьники и студенты уезжают, в основном, в благополучные, высокоразвитые страны.

Для обеспечения безопасности необходимо застраховать своего ребенка, а для некоторых стран — это обязательное условие.

Ведь случиться может все, что угодно, а медицинская помощь является платной услугой.

Для школьников и студентов разработаны специальные страховые программы, стоимость которых зависит от длительности обучения, перечня услуг и страны обучения.

Аналогично выглядит ситуация и с экскурсионными поездками. Ребенок должен быть непременно застрахован.

Такие полисы обойдутся дешевле, ведь и длительность прибывания вне родной страны будет весьма ограничена.

Узнайте как оформить полис страхования ответственности семьи

О страхование титула загородного дома читайте в ЭТОЙ статье

Всё о тарифах зеленой карты и для чего она может Вам понадобиться:

//auto/green/graz-otvetstv.html

Примерная стоимость полиса и порядок оформления страхового случая и выплаты

При расчете стоимости полиса будут учитываться следующие параметры:

• Набор страхуемых рисков
• Максимальная страховая выплата по каждому из них
• Таблица выплат
• Возраст страхуемого
• Вид спорта (для спортсменов)
• Время страховой защиты (круглосуточно или нет)
• Период заключения договора

Приведем пример:

• Ребенок (6-17 лет), коллективное страхование в школе
• Оговариваемые риски:
  • гибель из-за несчастного случая — 200 000 руб.
  • травма или увечье в результате несчастного случая — 200 000 руб.
• Время страховой защиты — 24 часа
• Период заключения договора — 1 год
• Взнос = 1*(200000*0,16%+200000*0,40%)=1120 руб.

При наступлении страхового случая потребуется предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт или свидетельство о рождении);
• заявление о страховом случае;
• договор (при индивидуальном) или его копия (при коллективном страховании);
• медицинское заключение о характере полученных травм и их конкретное диагностирование.

При заключении страхового договора указывается срок, в который должно быть подано заявление и оговорено время на сбор подтверждающих документов.

При возникновении сомнений, страховщик оставляет за собой право затребовать дополнительные подтверждения.

Подводя итог, хочется сказать, что несмотря на отсутствие обязательного страхования школьников, в интересах любого родителя защитить здоровье своего ребенка.

Ведь от неожиданностей не застрахован никто, а стоимость лечения и восстановления может больно ударить по карману любой семьи.

Страховка хотя бы частично возьмет на себя эти неприятные траты.