Последствия загрязнения окружающей среды и страхование ответственности за непреднамеренный вред, нанесенный экологии
Функционирование многочисленных промышленных компаний и разного рода производств оказывает неблагоприятное загрязняющее воздействие на окружающую природу.
Нарушение экологической ситуации и наносит вред здоровью человека вследствие сброса вредных соединений и веществ в воздух, в воду или в почву, за счет образования превышающих нормативные значения показателей шума, запахов, радиационного фона.
Правовая ответственность за загрязнение окружающей среды длительное время существовала в виде общих или специальных положений по порядку компенсации ущерба, причиной которого послужило загрязнение.
Относительно новым в данной сфере права считается формирование строгой ответственности за вред от загрязнения среды (природной) и применение обязательного страхования рисков ответственности.
Причиной последнего стали увеличение количества участников и усложнение структуры различных производств, повышающих концентрацию рисков и величину потенциального экологического ущерба.
С другой стороны создание эффективных технических средств, способствующих контролю неблагоприятных последствий производства и обеспечивающих определенную степень безопасности деятельности, привели к повышению заинтересованности государства в более полной компенсации потенциального вреда с максимальным участием ресурсов частного капитала.
Законодательная база
В государствах западной Европы процедура страхования ответственности за вред от загрязнения окружающей природы начала развиваться значительно раньше, начиная с 60-х годов. Вначале риск ответственности за причиненный в ходе загрязнения природы ущерб включался в типовое соглашение о страховании гражданской ответственности.
Положение начинает изменяться с введением специализированных законодательных и нормативных документов (в Германии — законов об ответственности за загрязнение природы, в США – актов о компенсации и всеобщей ответственности), когда в страховую ответственность начали включать обязательства по оплате компенсаций из-за постепенного засорения среды.
Иностранными страховыми организациями применяются разные модели страхования – от обычного соглашения о страховании общей гражданской ответственности до страхования последствий от несчастных случаев, вызванных экологическим загрязнением.
В России законодательство по контролю состояния и качества экологии далеко от совершенства, а законов и нормативных актов о требовании обязательного страхования экологических рисков вообще не существует.
Страхование осуществляется по принципу добровольности.
Правовые основы для применения экологического страхования прослеживаются в действующем законе РФ, касающемся охраны окружающей среды.
Как уберечь свое имущество от стихийных бедствий и будет ли принят закон об обязательном страховании жилья.
Читайте о мировой практике страхования от последствий стихийных бедствий ЗДЕСЬ.
Цель страхования и страховые случаи
Последствия загрязнения окружающей среды оказывают негативное воздействие на человека и на здоровье будущих поколений.
Целью страхования ответственности за вред экологии выступает компенсация страхователю убытков по возмещению причиненного ущерба, появившегося в результате загрязнения почвы, водного бассейна или воздушной среды и здоровью и собственности иных граждан.
При страховой ситуации компенсации по соглашению подлежат виды ущерба:
- от порчи или уничтожения собственности (имущества);
- от недополученной прибыли (доходов);
- от убытков, повлиявших на ухудшение условий жизнедеятельности;
- от расходов на очищение загрязненных территорий и рекультивацию земель;
- от расходов по восстановлению здоровья пострадавших;
- от судебных издержек.
Не возмещаются следующие убытки:
- являющиеся последствиями генетических изменений;
- по причине форс-мажорных ситуаций;
- при нарушении страхователем законодательных актов или условий соглашения;
- вызванные в ходе применения оборудования персоналом, не прошедшим специальную подготовку;
- случившиеся по вине руководителей страхователя.
Особенности страхования ответственности за загрязнение среды обитания
Страхование случайных и постепенных форм загрязнения экологии характеризуется некоторыми особенностями.
Страховой портфель отличается весьма незначительным количеством полисов, в результате чего складывается неблагоприятное соотношение суммы собираемых премий и потенциальной стоимости ущерба.
Образующийся при рисках ответственности за загрязнение размер ущерба всегда значительный, что делает труднодостижимым выравнивание рисков в портфеле.
Проблемы урегулирования ущерба усугубляются сложностями при определении его причины и времени наступления.
Оценка размера ущерба, нанесенного природной среде, является крайне сложной задачей.
Оценка риска загрязнения окружающей среды
Риск ответственности за вред, нанесенный экологии, по каждому предприятию оценивается по следующим параметрам:
- используемые в производстве материалы;
- место расположения организации;
- этапы производственного процесса;
- существующие стандарты безопасности.
Параметры договора страхования
Неблагоприятное воздействие на экологию может возникнуть в результате различных обстоятельств при выполнении организациями профессиональной деятельности. Обладатель потенциально опасного производства проявляет непосредственный имущественный интерес к возможным расходам средств по выполнению законодательно установленных обязательств компенсации причиненного вреда.
Указанная имущественная заинтересованность выступает сущностью экологического страхования, при котором соглашение подписывается в пользу третьей (потерпевшей) стороны.
Страховым соглашением зафиксированы обязанности страхователя по оплате страховой премии в установленное время и оговоренными способами и обязанности страховщика по проведению платежей при возникновении страховой ситуации.
Потерпевший обладает правом на выплаты по соглашению о страховании в размере реального понесенного ущерба, если соглашением не зафиксирован меньший объем компенсации.
Величина выплачиваемой премии зависит от:
- общего объема обязательств страховщика;
- полного перечня рисков страхования;
- величин (максимальных) страховой ответственности по соглашению в целом или по отдельным ситуациям;
- периода соглашения о страховании.
Страховое соглашение содержит указание типа деятельности организации, выступающего причиной опасности высокого уровня, и аварийные события.
Существенной проблемой при экологическом страховании зачастую выступает непосредственное установление факта страхового события. В некоторых ситуациях в соответствии с законом возникновение прецедента для наступления гражданской ответственности и определение размера ущерба для выплаты компенсации могут быть установлены в ходе разбирательства в суде.
Страховое покрытие
Страховое покрытие охватывает ситуации причинения ущерба здоровью и имуществу граждан и организаций, окружающей среде в ходе непреднамеренного загрязнения, произошедшего во время действия соглашения о страховании.
К событиям по загрязнению окружающей среды относят:
- уровень сброшенных в природную сферу вредных соединений, превышающий значения, зафиксированные законодательством РФ;
- сброс вредных соединений, не указанных в перечне допустимых для выброса конкретной организацией;
- превышение утвержденного размера лимита на размещение отходов от производства организации (страхователя);
- превышенный для конкретной территории показатель рассредоточения любых видов вредных соединений (газообразных, твердых или жидких) от деятельности предприятия во всех природных средах (водной, воздушной, в почве).
Страховая сумма устанавливается сторонами по договоренности, с учетом влияния факторов экологического риска, группы риска организации, количества источников потенциальной экологической опасности и иных.
Страхование ущерба от загрязнения природы сопряжено с проблемами по установлению лимитов ответственности по отдельным видам риска, по оплате страховых платежей при возникновении страховой ситуации.
Одной из причин является отсутствие достоверной статистической информации о количестве происшествий, их характере и нанесенном вреде.
Узнайте какие программы сельскохозяйственного страхования могут предложить страховые компании фермерам сегодня.
Читайте об истории космического страхования и работе над законопроектом об обязательном космическом страховании ТУТ.
Где обучают и что входит в обязанности страховых агентов: //insur/kak-stat-strakhovym-agentom.html
Проблемы финансовой стабильности страховщика
Одним из главных условий финансовой устойчивости страховщика является формирование сбалансированного страхового портфеля соглашений по экологическому страхованию.
Обеспечение сбалансированности может быть достигнуто за счет наличия достаточно большого числа однородных по стоимости и содержанию страховых рисков, способных обеспечить требуемое распределение потенциального ущерба между участниками страхования.
Сбалансированность страхового портфеля зависит от:
- достаточности собственных материальных средств, позволяющей осуществлять страхование большого числа крупных рисков;
- использование системы ограничения размеров страховых выплат;
- создание надежной перестраховочной защиты.
Необходимость развития экологического страхования обусловлена в числе прочего высокими размерами природного ущерба от пожаров и иных стихийных бедствий, в десятки раз превышающими размеры страховых выплат.
Значительный размер экологического ущерба представляет собой угрозу практически неограниченной ответственности собственника объекта страхования или его страховщика.
Многочисленные трудности возникают при определении видов экологического ущерба и его категории. Не существует унифицированного подхода к вопросу, что считать основанием для уплаты страховой суммы (факт наступления страховой ситуации или наличие выставленной претензии).
На протяжении последнего времени значительный рост новых производств, развитие науки и техники и сопутствующий им потенциально высокий уровень серьезных экологических катастроф способствовали повышению пристального внимания к вопросам и проблемам гражданской ответственности за причинение вреда в ходе загрязнения окружающей среды.
Международные законодатели разных уровней поддерживают политику ужесточения правовых нормативов, касающихся ответственности за нанесение ущерба и обязательности страхования.
Осознание значимости экологических проблем, их опасности для нормальной жизнедеятельности человека, оказывает существенное воздействие на формирование правовой культуры граждан.