Отвечает ли сельскохозяйственное страхование сегодняшним потребностям сельхозпроизводителей
С учетом сложившейся ситуации в мире и началом введения санкций, возрастает роль «отечественного производителя», агропромышленного комплекса в целом и небольших фермерских хозяйств в частности, в вопросе продовольственной безопасности нашей страны.
Однако, в России сельское хозяйство зачастую ведется в неблагоприятных природно-климатических условиях: более половины земель под пашню находится в холодных районах. Огромные территории располагаются в так называемой зоне рискованного земледелия.
Хватает проблем и у животноводческих хозяйств. Взять к примеру риски возникновения и распространения разного рода эпидемий. Свиная чума, коровье бешенство и птичий грипп, широкого освещаемые СМИ, вот далеко не полный перечень серьезных заболеваний, которым подвержены сельскохозяйственные животные.
Аграрный и животноводческий сектора, как никакие другие, нуждаются в защите — страховании.
История страхования
Основными производителями сельскохозяйственной продукции долгое время были колхозы и совхозы.
После распада Союза в условиях рынка они, не рассчитанные на конкуренцию, не выжили.
Им на смену пришли совершенно иные –крестьянские хозяйства, производящие, перерабатывающие, перевозящие, хранящие и реализующие различную сельскохозяйственную продукцию, или фермерские.
Фермерское хозяйство сопряжено с огромным количеством факторов риска. Но главным, а порой решающим является природный. От него зависит итог многонедельных трудов сельхозпроизводителей.
Человек воздействует на природу, испытывая также на себе ее влияние. Недостаточные знания ее закономерностей могут сыграть с аграрием плохую шутку. Природа выходит из-под контроля, внося катастрофические коррективы в результаты труда. Агропроизводители ежегодно несут огромные убытки от стихии. Засухи случаются чуть ли не ежегодно.
Узнайте подробности о страховании от последствий стихийных бедствий в России.
Как во всем мире страхование помогает защититься от последствий стихийных бедствий читайте в ЭТОЙ СТАТЬЕ.
Страхованием сельского хозяйства на Руси занимались еще в эпоху Ярослава Мудрого. Большое распространение оно получило в связи с отменой крепостничества и развитием земского и взаимного крестьянского страхования. Объектом подобных действий являлись сельские общины.
Широко распространено было страхование пожитков от пожара, полей от града, животных от падежа, виноградников от филлоксеры.
Сегодня существует несколько моделей страхования:
- долевое (50-процентное) участие государства в страховых премиях через специальных правительственных агентов и создание государственного страхового резерва. В прошлом году страховые премии по таким договорам составили почти четырнадцать миллионов рублей;
- объединения страховщиков;
- сельскохозяйственные страховые кооперативы.
Виды страхования фермерского хозяйства
Основные из них охватывают такие объекты как:
- здания, сооружения, агротехнику и иное имущество – от повреждения либо уничтожения стихийным бедствием, пожаром, взрывом, из-за кражи и прочих неправомерных действий. Страховая сумма для них не превышает их действительную или остаточную стоимость;
- животных – на случай гибели, уничтожения либо вынужденного забоя по болезни, из-за пожара, стихийных бедствий, удара молнии, взрыва и т.п. Страховая сумма не превышает их действительную стоимость;
- сельскохозяйственные культуры, многолетние плодоносящие насаждения – на случай ряда губительных природных явлений и пожара. Страховая сумма 50–70 % средней стоимости урожая с гектара.
Некоторые страховые компании предлагают программы комплексного страхования фермерских хозяйств:
- страхование домов;
- страхование сельхозживотных;
- лошадей;
- от града и огня;
- мультирисковое страхование урожая либо озимых;
- страхование посевов на базе индекса урожайности, устанавливающегося в процентах от средней за 15 лет урожайности в данном районе;
- страхование на период полного аграрного цикла: покрытие (не франшиза!) рассчитывается по таблице полей индивидуально;
- страхование многолетних плодово-ягодных культур;
- страхование сельскохозяйственной техники.
При заключении договоров сельхозстрахования необходимо детально изучить их условия.
Особое внимание следует обратить на то:
- что нужно предоставить при наступлении страхового случая;
- как будет рассчитываться размер возмещения;
- какова стоимость страхования (низкая стоимость зачастую связана с неполным покрытием рисков, с высокой франшизой);
- каков порядок выплаты возмещения.
Для выплаты возмещения застрахованный должен выполнить ряд требований, предусмотренных соответствующими договорами:
- своевременно сообщать о факте страхового случая;
- предоставлять статистическую документацию, подтверждающую недобор продукции;
- в срок уведомлять страховые организации о проведении контрольных проверок, обследований застрахованных объектов;
- предоставлять справку из Росгидрометцентра о наступлении опасного стихийного явления в период производства застрахованной продукции.
В настоящее время страхование при своей безусловной необходимости еще не получило должного распространения. Лишь около пятнадцати процентов сельхозпроизводителей страхуют свои риски в растениеводстве.
Проблемы сельхозстрахования и методы их решения
Слабость системы сельхоз страхования – в следующем:
- отсутствии соответствующего закона;
- специалистов в данной сфере;
- свободных средств у агропроизводителей;
- в недостаточности метеопостов и достоверных данных о погодных условиях в каждой конкретной точке;
- значительности страховых взносов;
- слишком большом количестве разноплановых рисков, включающихся в договор страхования;
- длительном – до пяти лет – сроке страхования.
Для широкого распространения агрострахования и снижения этим рисков в ведении хозяйства аграриями необходимо развитие разных конкурирующих его форм.
Хорошее решение данной проблемы – сельскохозяйственные страховые кооперативы (ССК). В этих структурах формируется резервный (гарантийный) фонд, помогающий обеспечить платежеспособность кооперативов.
При крупном ущербе и недостаточности таких фондов государство пополняет их через бюджетные субсидии или же выделение льготных кредитов.
Действенный рычаг увеличения плавучести таких организаций – инвестиционная деятельность, доходы от которой направляются на снижение страховых тарифов или же полное освобождение отдельных хозяйств от очередных взносов.
Такие ССК существуют уже в Самарской и Астраханской областях, а также в Якутии. Они объединяют еще немного фермерских хозяйств и лишь нарабатывают опыт в данной сфере. Однако за ними будущее.
Успешность производства в фермерских хозяйствах зависит в немалой степени от сюрпризов природы. Снизить их риски помогает страхование построек, урожая, техники, скота, инвентаря и пр.
При значительном ущербе большую помощь оказывают госпрограммы поддержки фермеров.
Сельскохозяйственные страховые кооперативы (ССК) также являются действенной формой некоммерческого страхования и средством для увеличения доступности такой защиты.
Виды страхования фермерства постоянно увеличиваются и совершенствуются.