Как страховые компании обманывают своих клиентов — мошенничество страховщиков
Страховые компании становятся так называемыми ангелами-спасителями своих клиентов, когда те попадают в серьезную финансовую беду.
В наше время застраховать можно все что угодно: недвижимость, автомобиль, своего питомца и, конечно же, себя любимого.
Но судебная практика показывает, что в жизни не все так гладко: большинство клиентов страховых компаний становятся обманутыми еще на стадии заключения договора.
Здесь мы обсудим природу страхового мошенничества со стороны компаний и осветим самые распространенные схемы мошенников.
Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства
Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.
Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.
Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.
Ведь не каждый сможет доказать, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, совершенно случайно упал с лестницы, сломав себе руку.
Порой даже самые прозрачные мошеннические схемы бывает очень сложно доказать, и компании тратят по несколько миллиардов рублей в год, выплачивая страховку своим «смышленым» клиентам.
Возможно Вас заинтересует страховка кредита от потери работы — страховые случаи и стоимость договора
Или прочтите ТУТ про ваши действия, если не платит страховая компания
Почему страховые компании прибегают к мошенничеству?
Теперь, когда способов обмануть страховщика становится все больше и больше, некоторые компании становятся откровенно наглыми.
Международная конфедерация обществ потребителей заявляет, что страховщики будут выполнять свои обязанности только по итогам судебного разбирательства.
Естественно, подобный радикальный метод борьбы со страхователями-мошенниками позволит сохранить уставной капитал компании.
Помимо явного отказа от выплаты страхования, существует несколько широко распространенных методов мошенничества со стороны страховых компаний, о которых вы узнаете ниже.
Как страховые компании умеют «разводить»
Экономия на выплатах
Большинство клиентов, заключающих страховой договор со страховщиками, свято верят в то, что кодекс страховой компании «чище», нежели государственный Гражданский Кодекс.
Даже внимательно читая договор, клиент не понимает, что его умышленно обделяют, и подписывает документ.
Наивные клиенты полагают, что в случае наступления страховой ситуации, их ждут золотые горы, а на самом деле, им выплачивают гораздо меньше, чем стоит.
Опытные страховщики оказываются в самых благоприятных условиях сделки, сотрудничая с клиентами, не знакомыми с Гражданским Кодексом.
Клиенты не знают точной суммы компенсации и не ознакомлены с порядком оценки ущерба, благодаря чему богатеют страховые компании.
К примеру, в 2014 году страховые компании выплатили всего 56% страховых выплат вместо 74%.
И на практике получилось так, что собрали они 150 миллиардов рублей, а выплатили всего 90 из них.
Хотя по закону они должны были выплатить около 115 миллиардов, но сэкономили 25 миллиардов рублей на одном только договоре.
Европейские страховые компании извлекают гораздо меньше выгоды со сделок, чем российские представители.
Это связано с жестким контролем со стороны государственных органов, многочисленными проверками и инспекциями, проверяющими документацию и принцип работы компании-страховщика.
Заморские страховщики сильно бы удивились, что заключив договор с клиентом и взносом в тысячу рублей, можно выплатить всего пятьсот.
Согласитесь, они бы поспешили с открытием филиалов на территории Российской Федерации.
Как страховщик может задержать выплаты за «угон» автомобиля
В сфере автомобильного страхования существует множество способов получить компенсацию за счет подставных угонов, поджогов или поломок автомобиля.
Поэтому некоторые компании пытаются обезопасить себя, задерживая страховые выплаты в случае очередного «угона», а порой и вовсе отказываются выдавать компенсацию.
В ходе судебного разбирательства представитель страховщика указывает на 166 статью Уголовного кодекса РФ, утверждая, что злоумышленник может вернуть автомобиль через некоторое время.
В таком случае следующее заседание суда переносится на два месяца, и если по истечении срока автомобиль не возвращают, страховая компания обязуется выплатить компенсацию.
И даже в этом случае страховщику удается увернуться от выплат и начать собственное расследование по этому делу, попутно ища свободные средства в бюджете на выплату долга.
Узнайте как оформить КАСКО на кредитный автомобиль
Об Агентстве страхования вкладов физических лиц читайте в ЭТОЙ статье.
Всё о страховании жизни для получения ипотеки:
Как избежать обмана со стороны страховых компаний
Если вы хотите получить страховку у одной из страховых компаний, настоятельно рекомендуем тщательно проверить договор страхования перед его подписанием.
В нем должны быть конкретно обозначены сроки действия договора, размер страхования и некоторые нюансы сделки.
Первое, что попытается сделать страховой агент – заверить вас в том, что главный удостоверяющий документ сделки – это полис, и ориентироваться нужно только по нему.
На самом деле полис – это всего лишь справка о том, что между страховщиком и страхователем действительно заключен этот договор.
Это единственный документ, предусмотренный Гражданским Кодексом РФ, поэтому не стоит вестись на красивые пластиковые карты, сертификаты и разнообразные «живые» печати.
Заключение
Судебная практика показывает, что как страхователи, так и страховщики в периоды кризиса прибегают к мошенническим уловкам.
Настоятельно рекомендуем ознакомиться с деятельностью и статистикой страховой компании, перед тем, как с ней сотрудничать (благо в интернете есть множество реальных отзывов от бывших клиентов).
Внимательно изучайте договор страхования перед сделкой и заранее указывайте в нем необходимую компенсацию.
Надеемся, что вы найдете честного и законопослушного страховщика!