Необходимый минимум, который важно знать страхователю о лицензировании страховой деятельности в РФ
Лицензирование деятельности в области страхования способствует максимальной защите страхователей от недобросовестных страховщиков, а также полностью исключает появление на рынке фирм-однодневок, которые будут незаконно присваивать денежные средства клиентов.
Каждая страховая компания должна иметь лицензию на осуществление страховой деятельности.
Более того, содержание данной лицензии должно быть доступно всем потенциальным страхователям.
При этом каждый потенциальный страхователь перед заключением договора страхования может проверить наличие или отсутствие лицензии у страховщика, а также информацию об ограничении или приостановлении деятельности лицензии в вестнике Банка России.
Каким законом регулируется лицензирование и кто осуществляет надзор
Лицензированием страховой деятельности называется выдача разрешения (лицензии) для работы в области страхования. Без лицензии организация не имеет права осуществлять страхование на территории РФ.
Регулируется лицензирование деятельности по страхованию Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Данный закон содержит:
- основные понятия в области лицензирования страховой деятельности в РФ;
- основания и порядок выдачи лицензий;
- права и обязанности субъектов страхового рынка и органов страхового надзора;
- основания и порядок приостановления и ограничения действия лицензии;
- основания и порядок отзыва лицензии у организаций или индивидуальных предпринимателей, которые занимаются страховой деятельностью.
Выдаются лицензии на право осуществлять данную деятельность Банком России, который с 2013 года является единственным органом страхового надзора в Российской Федерации.
Банк России имеет право приостанавливать или ограничивать действие лицензии, а также отзывать лицензию у субъектов страхового дела.
Выдаются лицензии страховым организациям, перестраховщикам, обществам взаимного страхования, а также страховым брокерам.
Чтобы получить соответствующую лицензию, данные организации должны соответствовать всем требованиям, которые предъявляет закон к организациям, осуществляющим страховую деятельность в России.
Эти требования закреплены в законе «Об организации страхового дела в РФ» и других актах РФ. Так, закон устанавливает минимальный размер уставного капитала для организаций, занимающихся страховой деятельностью в РФ.
Требования также предъявляются и к организационно-правовой форме соискателей лицензии.
Читайте что из себя представляет страхование к бракосочетанию и нужно ли включать его в список «досвадебных» дел.
Узнайте что такое страховой резерв страховой компании ТУТ.
Ваши действия в случае банкротства туроператора: //resp/otvetstvennost-turoperatora.html
Особое внимание необходимо уделять образованию, опыту работы и профессиональным качествам лиц, занимающих руководящие посты в страховой компании (генеральный директор, главный бухгалтер и т. п. ), поскольку в Законе обозначены строгие требования к данным сотрудникам. Несоблюдение требований ведет к отказу в выдаче лицензии.
При рассмотрении заявления о выдаче лицензии страховой организации требования также предъявляются к учредителям или акционерам страховой организации. Доля иностранного капитала в уставном капитале страховой организации не должна быть больше 49 %.
Какие сведения можно получить ознакомившись с лицензией
Реестр лицензий ведется службой Банка России по финансовым рынкам и публикуется на сайте ЦБ РФ.
В лицензии должна содержаться следующая информация:
- наименование организации, получившей лицензию;
- наименование учреждения, выдавшего лицензию (если лицензию получил индивидуальный предприниматель, то должны быть указаны его фамилия, имя, отчество);
- юридический адрес страховой организации или адрес регистрации индивидуального предпринимателя;
- ОГРН и ИНН юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- деятельность в области страхования (ОВС, страховая компания, перестраховщик, страховой брокер);
- виды деятельности, которые имеет право осуществлять страховая организация (страхование жизни, имущества, предпринимательские риски);
- дата принятия Банком России решения о выдаче лицензии и номер решения;
- регистрационный номер записи в единый государственный реестр субъектов страхового дела;
- дата выдачи лицензии и ее номер.
Ограничения действия и приостановление лицензии
В случае если компания или индивидуальный предприниматель, которые получили лицензию, допустят нарушение законодательства в области страхования, то Банк России сможет ограничить действие лицензии или приостановить ее действие.
В случае обнаружения такого правонарушения Банк России выносит предписание, в котором содержится требование об устранении нарушения. Если несоответствия не будут устранены или организация или предприниматель не направят документы, свидетельствующие об устранении нарушения, то Банк России имеет право приостановить или ограничить действие лицензии.
Ограничение действия лицензии означает, что страховая организация не сможет заключать отдельные виды договоров со страхователями.
Приостановление действия лицензии означает, что страховщик не имеет права заключать договоры по всем видам страхования, предусмотренным в лицензии.
При этом информация об ограничении или приостановлении действия лицензии публикуется в вестнике Банка России. Публикации в вестнике Банка России можно также найти на официальном сайте ЦБ РФ.Б
Ограничение или приостановление действия лицензии снимается после полного исключения нарушений.
Информация о возобновлении действия лицензии также публикуется в вестнике Банка России.
Орган страхового надзора имеет право отозвать лицензию в случае не устранения нарушений, которые явились основанием для приостановления или ограничения действия лицензии.
В этом случае страховая организация или индивидуальный предприниматель прекращает свою деятельность по страхованию.
Также Банк России имеет право отозвать лицензию в случае неоднократного нарушения норм законодательства в течение года (под неоднократностью подразумевается нарушение законодательства два или более раза) или в случае, если страховая организация в течение 12 месяцев не приступит к осуществлению страховой деятельности.
Отзыв лицензии также может быть осуществлен по заявлению самой страховой организации.
После отзыва лицензии страховая компания должна в течение полугода предоставить всю бухгалтерскую отчетность, оригинал лицензии, решение о ликвидации организации или прекращении деятельности по страхованию, документы, подтверждающие наличие или отсутствие требований страхователей или выгодоприобретателей и прочих контрагентов организации.
В течение шести месяцев организация обязана осуществить выплаты по страховым случаям и расторгнуть договоры со всеми страхователями. Также организация должна прекратить свое членство во всех некоммерческих организациях.
Сообщение об отзыве у организации или предпринимателя лицензии также публикуется в вестнике Банка России.
В результате действия строгих правил количество субъектов, осуществляющих страховую деятельность, в России постепенно уменьшается.
С одной стороны, это является плюсом, поскольку уходят все ненадежные игроки страхового рынка. С другой, это минус, поскольку конкуренция среди игроков страхового рынка уменьшается и создается угроза монополистического сговора крупных игроков.
Основная заслуга строгих требований законодательства в области лицензирования страховой деятельности в РФ заключается в том, что раскрываются эффективные инструменты воздействия на субъектов страхового рынка в случае нарушения законодательства в области страхования.