Какие изменения произошли в вопросе страхования вкладов индивидуальных предпринимателей

До 2014 года российские индивидуальные предприниматели, имеющие банковские вклады, а также счета, не входили в число субъектов, на которых распространялось действие закона о страховании вкладов.

Принимая во внимание одобренный Госдумой законопроект, начиная с 1 января 2014 года банковские вклады (счета) индивидуальных предпринимателей(ИП) будут участвовать в системе страхования.

Российские банки предлагают для индивидуальных предпринимателей вклады на одинаковых с юридическими лицами условиях.

Это могут быть вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Срок вклада может быть любой.

Как вариант, возможно пополнение вкладов, а также их капитализация.

Индивидуальный предприниматель вносит в банк депозит, оформляет договор. Страхование вклада происходит автоматически, как и для физических лиц.

При этом никаких финансовых затрат ИП не несет: обязанность перечислить 0,1% в квартал от вклада ИП в Агентство по страхованию вкладов лежит на плечах самого банка.

Счета индивидуального предпринимателя также попадают под закон о страховании вкладов, при условии, что эти счета открыты для предпринимательской деятельности.

Чтобы по факту страхового случая получить возмещение по вкладу (счету), при выборе банка индивидуальный предприниматель должен учесть, является ли данное учреждение участником системы обязательного страхования вкладов.

У ИП, имеющего вклад (счет) в банке, на руках должен быть договор и приходный кассовый ордер, правильно оформленные с подписями и печатями.

Страховая выплата по вкладам и счетам ИП составит 700 000 рублей. Данная сумма аналогична сумме выплат при наступлении страхового случая применительно к физическим лицам.

Страховое возмещение до 700 000 рублей включает в себя непосредственно внесенные на счет денежные средства ИП, а для вклада, помимо основной суммы, включает в себя и проценты, начисленные в период действия вклада.

При этом если у ИП не один счет в конкретном банке или он имеет еще банковский счет или вклад уже как физическое лицо, страховые выплаты все равно не превысят сумму в 700 000 рублей.

В таком случае страховое возмещение будет в равных пропорциях выплачено по всем застрахованным счетам и вкладам ИП.

Подробнее о работе Агентства по страхованию вкладов (АСВ)
Читайте ЭТУ статью, если Вам интересно узнать о системе страхования вкладов физических лиц.
О том, как производятся страховые выплаты от страховых компаний:
//insur/i-info/strakhovye-vyplaty.html

При наступлении страхового случая индивидуальные предприниматели получат страховое возмещение по вкладам и счетам только после аналогичных расчетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с физическими лицами.

То есть они являются представителями второй очереди.

Если вклад или счет ИП превышает гарантированное страховое возмещение, то компенсацию оставшейся суммы будет получить крайне затруднительно, так как в данном случае ИП относятся к категории третьей очереди (1-я очередь — физические лица, 2-я — выплата пособий и денежных средств по трудовым договорам).

Если денежных средств недостаточно для всех очередников (при выплате страхового возмещения свыше 700 000 рублей), то страховая сумма распределяется между ними пропорционально их требованиям.

Если банк объявлен банкротом или у него отозвали лицензию, наступает страховой случай. Чтобы получить страховое возмещение по вкладу (счету), ИП необходимо дождаться от АСВ официального сообщения о начале выплат (об этом можно узнать на сайте агентства), в котором будет извещено о назначении банка-агента по страховым выплатам.

Страховое возмещение можно получить по истечении двух недель с момента отзыва лицензии у банка.

Здесь следует учесть один момент: выплаты ИП будут производиться на другой счет, который лучше открыть заранее. На простой счет физического лица выплата переведена не будет.

По факту открытия нового счета ИП необходимо сообщить банку-агенту о новых реквизитах. Когда решение о страховой выплате будет принято, денежные средства должны поступить на новый счет ИП в течение 1-2 рабочих дней.

Таким образом, индивидуальный предприниматель, чтобы защитить свои вклады или счета в банке, должен предусмотреть следующее:

1. Если накопления или денежные средства на счете превышают 700 000 рублей, надежнее будет открыть счета в разных банках, чтобы не понести потери при наступлении страхового случая;
2. Заключать договора с банком, включенным в систему страхования вкладов;
3. При подписании договора с банком необходимо внимательно ознакомиться с текстом самого договора, проверить наличие пункта о страховании вклада (счета), удостовериться в наличии всех подписей и печатей банковского учреждения;
4. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии банка, объявление банка банкротом) немедленно открыть новый счет в другом банке, так как перечисление страховой суммы будет осуществляться только по безналичному расчету.

Благодаря внесению Госдумой поправок в законопроект о страховании вкладов индивидуальные предприниматели получили законную защиту своих средств, от наличия которых напрямую зависит осуществление предпринимательской деятельности.

Видеосюжет о страховании вкладов ИП