В XXI веке многих предпринимателей волнует проблема валютной нестабильности, которая может послужить причиной краха бизнеса.
Но существуют ли пути защиты своей организации от убытков, непосредственно связанных с этим явлением?
Начнем с того, что в наше время начал активно развиваться всеохватывающий процесс валютных рисков. Валютные риски — это положение в экономической отрасли, при котором возникает опасность валютных потерь.
Они связаны с изменением курса иностранной валюты по отношению к государственной валюте при осуществлении различного вида экономических операций, к примеру кредитных, внешних торгово-промышленных, банковских или валютных операций предприятиями или частными инвесторами.
Валютные риски разделяются на две категории:
Риск убытков включает в себя вероятность снижения стоимости экспортного контракта в валюте экспортера из-за уменьшения иностранного валютного курса к государственному или увеличения стоимости импортного контракта в результате повышения курса иностранной валюты.
Риск убытков делится на такие пункты:
Риск упущенной выгоды состоит в вероятности получения худших результатов при избрании решения страховать или не страховать валютный риск.
Ответ твердый — да. Благо, развитие экономики и ее процессов всегда было на шаг впереди опасностей, связанных с ней.
Дело в том, что еще при первых шагах человечества на пути к эволюции экономики, а именно в средние века, лавочники и торговцы, пытаясь застраховаться от опасности неурожая, создавали контракты, в которых указывались четко сформулированные условия.
И именно эти первые операции были способны застраховать торговые сделки первых в мире предпринимателей.
С тех пор, развиваясь, появилось новое явление в экономике — хеджирование валютных рисков — страхование от вероятного колебания валютного курса.
Узнайте, что такое система страхования вкладов физических лиц и как она работает, какие вклады не подлежат страхованию.
Автомобилистам полезно прочесть ЗДЕСЬ про то, как оформить страховку автомобиля от угона.
Вот перечень наиболее часто осуществляемых методов хеджирования валютных рисков:
А наиболее употребляемыми методами страхования валютных рисков являются:
Рассмотрим самые популярные методы более детально.
Валютная оговорка — это специальное условие контракта, в соответствии с которым сумма платежа должна быть пересмотрена в той же пропорции, в которой произойдет перемена валютного курса платежа по отношению к валюте оговорки.
Валютные оговорки согласовывают величины причитающихся платежей с переменами на валютных и товарных рынках.
Это наиболее распространенный инструмент хеджирования от валютных рисков.
Валютные оговорки бывают:
Косвенная валютная оговорка применяется в тех случаях, когда цена на товар четко установлена в одной из наиболее распространенных в международных расчетах валют.
Такими валютами являются, к примеру, доллар США, японская иена и другие. В этом случае платеж предполагается в другой денежной единице, обычно государственной валюте.
Формулировка текста подобной оговорки может быть примерно следующей:
«Цена на услугу и/или товар осуществляется в долларах США, а платеж — в японской иене. В том случае если курс доллара к иене накануне дня платежа переменится в сравнении с курсом на день установления контракта, то соответственно изменению будут подвержены и цена на товар, и сумма платежа».
Прямая валютная оговорка употребляется в тех случаях, когда валюта платежа и валюта цены равносильны, но размер суммы платежа, который указан в контракте, состоит в прямой зависимости от колебания курса валюты платежей по отношению к другой, более стабильной валюте, то есть валюте оговорки.
Прямая валютная оговорка устанавливается для сбережения покупательного свойства валюты на прежнем уровне.
А текст этой валютной оговорки может выглядеть следующим образом:
«Цена на товар и платеж установлена в долларах США. При условии если на день осуществления платежа курс к японской иене на валютном рынке в Нью-Йорке будет ниже этого курса на день заключения контракта, то цена на товар и сумма платежа в долларах следственно повышаются в том же соотношении».
Еще один пункт валютных оговорок — мультивалютные оговорки.
Мультивалютными оговорками являются такие оговорки, действие которых основывается на точном изменении суммы платежа пропорционально изменению курса валюты платежа к особо подобранному набору валют.
Такой набор имеет название «валютная корзина».
Количество валюты, которое составляет ее, рассчитывается удельным весом каждой валюты, то есть стоимостью каждой валюты как отдельной самостоятельной частицы.
Сумма такого удельного веса всех валют, которые входят в корзину, принята за единицу или за 100%. Удельный вес каждой из них идентифицируется по специально избранному экономическому критерию.
Зачастую таким критерием является удел экономического состояния государства в совместном валовом продукте всех государств, валюта которых состоит в корзине валют.
Другим критерием может быть валютная доля страны, участвующей в международных расчётах или среди внешнеторгового оборота.
Так как удел какого-либо государства в мировой экономике и во внешнеторговом обороте колеблется, то корзина валют временами уточняется с учётом изменений во внешнеэкономических связях страны и перемен в валютно-кредитной сфере отношений.
Прочитайте про договор личного страхования, узнайте, кто может быть страхователем.
Для производственников важная статья ЗДЕСЬ, подробная информация о страховании опасных производственных объектов.
Следующий пункт нашего списка — форвардные операции. Их суть по хеджированию валютных рисков состоит в следующем.
Форвардная валютная сделка — это сделка, придерживаясь условий которой все стороны заключают соглашение о продаже/покупке оговоренной суммы валюты с поставкой через четко указанный срок после установления сделки по курсу, зафиксированному в момент ее заключения.
Регулирование валютной позиции осуществимо только при составлении и заключении достаточно большого количества контрактов по экспорту/импорту совместно в один и тот же срок.
В случае сходства сроков платежей в одной валюте осуществляется их равновесие.
Но также может быть использован метод диверсификации — метод, при котором все контракты устанавливаются в разных валютах, имеющих противоположные тенденции колебания курсов.
В хеджировании валютных рисков в странах ближнего и дальнего зарубежья большую роль играют банки, которые осуществляют операции по защите валютных рисков.
К примеру, немецкая торговая компания сбыла продукцию в Соединенных Штатах Америки с оплатой через полгода в долларах. Во избежание вероятных утрат в случае понижения курса доллара, фирма реализовывает хеджирование продажей будущих долларовых поступлений за марки по срочному курсу на полгода.
Если курс доллара понизился против марки, то утраты по торговому контракту компенсируются за счет прибыли от увеличения курса марки по срочной валютной сделке.
Если рассматривать еще более широкий план защиты от валютных рисков, мы сможем наблюдать список, включающий использование большого количества и других методов, выходящих за пределы официального страхования.
Все самое важное про договор имущественного страхования: основные особенности.
Большинство людей пользуется общественным транспортом. ЗДЕСЬ узнайте про страхование пассажиров в общественном транспорте.
Интересный материал посвящен страхованию антиквариата – //dom/estate/antikvariat.html
Каждому предприятию, частному инвестору, лицу или объекту, прямым образом связанному с экономической и промышленной сферами деятельности, нужно быть застрахованным от валютного риска, когда одной операцией можно обанкротить организацию.
Валютный риск заключается в опасности валютных потерь, которые, в свою очередь, делятся на:
Риск убытков включает в себя:
Поскольку с развитием экономики найдено решение проблемы валютных рисков, на сегодняшний день мы имеем перечень методов защиты себя и своей организации от этого явления.
Такие методы называются хеджированием, или, другими словами, страхованием валютного риска. Вот их перечень:
Таким образом, мы видим, что хеджирование (страхование) является эффективным методом защиты собственного предприятия от явления валютной нестабильности.
уже неоднократно получалось так,что мы с мужем несли убытки, вложив свои собствееных средства, так сказать происходили валютные риски. Совсем недавно узнали, что от этого можно застраховаться, но только выглядит это все «сказочно». По большому счету очень многое нужно будет доказать, всякие справки, жкспертизы….не знаю,есть ли в этом смысл…чтоб не попасть еще больше на деньги