Как застраховать себя от убытков в случае перерыва в производстве?

Рано или поздно, любое производство может настигнуть простой, приносящий огромные убытки.

Многие предприниматели не знают, как обезопасить себя от подобных потерь, что приводит к серьезным финансовым проблемам.

Для этого введено понятие о страховании от перерывов в производстве, которое мы и обсудим в этом материале.

Одно несчастливое стечение обстоятельств на производстве может стать причиной многомиллионного убытка.

К примеру, на рынке настигает самый пик продаж, а вы попросту не имеете возможности отгрузить и доставить свой товар.

Ситуации, нарушающие процесс производства, такие как пожар, поломка оборудования, прорыв канализационной трубы, забастовка рабочих и прочие, приносят убытки значительно выше, чем сам бюджет на восстановление производства.

Актуальность страхования от перерывов в производстве

Такой тип имущественного страхования, как страхование перерыва в производстве, позволяет покрыть ущерб, причиненный неоднозначными ситуациями.

Эта участь может настичь каждое предприятие, поэтому страхование – уже не роскошь, а необходимость.

Статистика показывает, что 70% финансовых убытков корпораций составляет перерыв в производстве.

Помимо ущерба от перерыва стоит учесть такие факторы:

• Покрытие текущих расходов (выплаты рабочим, аренда помещения, коммунальные платежи и так далее)
• Восстановление повреждений вследствие нестандартных ситуаций
• Суть договора страхования перерыва заключается в том, то страхуется не имущество, а риски на производстве (потери в случае остановки производственного процесса).

Возможно Вас заинтересует определение рыночной стоимости автомобиля для вступления в наследство

Или прочтите ТУТ о видах страховок при ипотечном страховании квартир

Нюансы страхования: страховая сумма и бухгалтерский учет

Помимо того, что этот вид страхования пользуется огромной популярностью у предприятий благодаря своей выгодности, в сфере налогообложения можно наткнуться на «подводные камни».

Чтобы обезопасить себя от проблем с получением компенсации с наступлением страхового случая, обратите внимание на незнакомые термины в договоре.

К примеру, некоторые соглашения включают формулировку «вандализм», хотя похожего законодательства в российском кодексе нет.

Страховая сумма должна заблаговременно оговариваться между сторонами и обязательно указываться в договоре страхования.

В большинстве случаев, возникают конфликтные ситуации между налоговой и страхователем, так как законодательство Российской Федерации не предусматривает понятие «действительной стоимости» определенного имущества.

Судебная практика показывает, то разбирательства решаются в пользу налогоплательщика, однако, лучше обходиться без суда.

Второй нюанс, на который следует обратить внимание – это «чистота» бухгалтерского учета организации.

Чем точнее указаны суммы в учредительных документах, тем проще проанализировать сферу деятельности компании и меры защиты производства от всевозможных рисков.

Это поможет заключить выгодный и «прозрачный» страховой договор.

Расчет страховой суммы

Для того чтобы получить конкретные сведения о страховой компенсации, нужно учесть следующие факторы:

• Действительная стоимость имущества
• Бухгалтерская стоимость (цена имущества с учетом износа и страхования согласно бухгалтерскому учету)
• Восстановительная стоимость (аналогичная цена без учета износа и страховки)
• Заявленная стоимость (цена, которую определяет страхователь)
• Оценочная стоимость (цена, которую определяет страховщик путем экспертной оценки)

Учитывая все эти суммы, можно составить примерный размер ущерба при остановке производства.

Также существует 3 способа подсчета страховой стоимости:

• На основе подобных случаев данной компании (при наличии)
• Путем прямого подсчета (умножение восстановительной стоимости продукта на его количество)
• На основе аналогичных случаев похожих производств

При частичном продолжении производства необходимо вычесть эту прибыль от страховой суммы.

Размер страхового взноса

В зависимости от самой страховой компании, размер страхового взноса для заключения договора может существенно отличаться.

Однако, большинство компаний предлагают оплатить один процент от тарифной ставки самой страховой суммы.

К примеру, страхуя свое производство на миллион рублей, страховая премия составит 10 000 рублей.

Если договор страхования заключается на один год, эту выплату можно разделить на две части.

Главным условием такого разделение является уплата первого взноса, составляющего не меньше 50% общей суммы.

Второй взнос должен быть уплачен не позднее чем через полгода после первого взноса.

Что можно застраховать по этому договору (объекты страхования)

Когда вы рассчитаете точную сумму страховки, не спешите заключать договор: возможно, ваш специфический случай не подлежит подобному виду страхования.

Для начала ознакомьтесь с объектами страхования:

• Недвижимость, включая ландшафт, земельный участок и отделку сооружения
• Товары, мебель, оборудование
• Неполученный ожидаемый доход
• Текущие расходы
• Заработная плата участникам производства
• Оплата коммунальных услуг и аренды помещения, взятого под производство
• Проценты по кредитам, оформленным на юридическое лицо и заемные (привлеченные) средства на производство
• Амортизационные отчисления по отношению к фондам, которым был нанесен финансовый ущерб

От чего страхуются объекты (страховые риски)

К страховым случаям можно отнести следующие типы:

• Пожар
• Потоп
• Поломка транспорта и оборудования
• Незаконные действия третьих лиц

Важно: застраховать вышеописанные риски можно максимум на 1 год.

Узнайте как оформить страхование работников на производстве

О договорах страхования, правах и обязанностях сторон читайте в ЭТОЙ статье

Всё об оформление европротокола при ДТП:

//auto/osago/pravila-evroprotokola.html

Страхование перерыва в производстве: достоинства и недостатки

Несмотря на все нюансы при заключении страхового договора, этим страхованием пользуются все предприятия.

Главными преимуществами страхования перерыва будет надежная защита организации от серьезных убытков, возможность оплатить страховой взнос в рассрочку, обеспечение индивидуального подхода к предприятиям разных видов деятельности и комплексная защита производства по одному договору страхования.

Выше мы рассматривали возможные нюансы при заключении договора, и вы уже осведомлены о возможных проблемах с налоговой инспекцией.

Однако, подходя к заключению договора и подсчету суммы страхования со всей ответственностью и серьезностью, вы избавите себя от последующих судебных разбирательств.