Основные права страхователя, а также его обязанности перед страховщиком
Сегодня наши соотечественники все чаще и чаще задумываются о страховании своего имущества от ущерба или утраты.
Такие виды страхования, как КАСКО, например, уже прочно вошел в нашу жизнь.
Заключая договор страхования необходимо знать свои права и обязанности, рассмотрим их ниже.
Итак, как оказывается, заключенный договор страхования имущества наделят обязанностями не только страховую компанию, но и страхователя.
Какие же это обязанности?
Полная информация
Страхователь при заключении договора должен сообщить страховщику об обстоятельствах, которые могут повлиять на определение степени риска.
Такими обстоятельствами могут быть:
возраст и стаж водителей, допущенных к управлению автомобилем;- тип установленной сигнализации;
- место хранение автомобиля (охраняемая или неохраняемая парковка, гараж и т.д.);
- технические характеристики и стоимость автомобиля.
Эти сведения влияют на стоимость страховки.
Очевидно, что опытному водителю страховая компания предложит более выгодные тарифы, нежели начинающему.
А на автомобиль, оборудованный спутниковой сигнализацией, страховка будет дешевле, чем на такую же модель, но с обычной сигнализацией.
В случае страхования недвижимого имущества, страховая компания попросит представить информацию о:
- годе постройки жилья;
- материале (дерево, камень и т.д.);
- размере жилой площади.
Несмотря на желание сэкономить, сообщать страховщику недостоверные сведения чревато последующим отказом в выплате страхового возмещения.
Осмотр имущества
Кроме указанной выше информации страхователь обязан представить страховой компании возможность провести осмотр имущества, подлежащего страхованию.
Предстраховой осмотр автомобиля проводится прежде всего с целью зафиксировать наличие или отсутствие повреждений деталей, за которые страховщик в будущем не будет нести отвесность, так как они требовали ремонта до страхования.
Своевременная оплата
Оформив страховой полис страхователь обязан своевременно внести предусмотренную договором страховую премию и уплачивать страховые взносы (если страховым договором предусмотрена уплата премии в рассрочку) в установленные сроки.
Неуплата очередного платежа, как правило, влечет за собой расторжение договора в одностороннем порядке.
Изменения в период действия полиса
В течение действия страхового полиса необходимо уведомлять страховую компанию обо всех значительных изменениях, которые могут повлечь за собой увеличение вероятности наступления страхового случая.
Причины могут быть следующие:
передача застрахованного имущества в аренду или лизинг;- переход объекта страхования в собственность к другому лицу;
- изменение целей использования имущества;
- утрата регистрационных документов или ключей;
- изменения круга допущенных к управлению лиц или условий хранения ТС (в случае с КАСКО).
Уменьшение ущерба
Несмотря на то что имущество застраховано, в случае наступления страхового события, страхователь обязан принять все меры, направленные на спасение имущества либо на уменьшение возможного ущерба.
Возможно Вас заинтересует страховка квартиры от затопления соседей снизу
Или прочтите ТУТ про оформление страхового полиса на гараж
Своевременное уведомление
В случае наступления страхового события страхователь обязан уведомить об этом страховую компанию в срок, предусмотренный договором, и предоставить все документы, подтверждающие произошедшее.
Кроме того, необходимо обеспечить страховщику возможность осмотреть поврежденное имущество для определения размера ущерба.
Суброгация
Еще одна не очень очевидная простому обывателю обязанность звучит следующим образом: обеспечить страховщику возможность права требования возмещения ущерба с лица ответственного за убытки.
Звучит сложно, но если разобраться, то такое требование страховой компании вполне разумно.
Итак, лицо ответственное за убытки (виновник ДТП; хулиган поцарапавший чужой автомобиль ит.п.) по закону должно возместить эти убытки пострадавшему.
Если пострадавший обращается за возмещением ущерба не к напрямую виновнику, а в свою страховую компанию, то ответственность с причинителя вреда не снимается.
Право требовать возмещения убытков переходит от потерпевшего к его страховой компании — это называется суброгация.
Таким образом, страховщик, оплативший ремонт застрахованного автомобиля, будет требовать у виновника возместить ему сумму ремонта.
Обязанность страхователя в этом случае состоит из необходимости собрать и передать страховой компании все документы и информацию, доказывающие ответственность виновника за совершенные им действия (например, справки из МВД или ГИБДД).
Это выгодно не только для страховой компании, но и для страхователя, поскольку случаи, по которым страховщик возместить ущерб с виновника, в большинстве случаев не влияют на цену страховки в следующем году.
Права страхователя
Помимо обязанностей страхователь, конечно же, имеет и права, например:
Заменить выгодоприобретателя
Выгодоприобретатель — это получатель страхового возмещения.
Как правило, выгодоприобретателем является собственник застрахованного имущества, однако бывают исключения.
В пример такого исключения можно привести покупку имущества в кредит.
Заключая кредитный договор (автокредит, ипотека), банк, вероятнее всего, включит в него условие по страхованию залогового имущества от ущерба или утраты.
Выгодоприобретателями в таких страховых договорах, как правило, является банк.
А значит, банк будет диктовать каким способом страхователь сможет получить возмещение.
Статья 956 Гражданского кодекса РФ наделяет страхователя правом смены выгодоприобреталя, согласия страховщика на это не требуется.
Однако необходимо уведомить страховую компанию о своем желании до наступления страхового случая.
Узнайте как вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля
Тарифы и необходимые документы для оформления «Зеленой карты» из Беларуси в Россию ЗДЕСЬ
Всё о перевозке багажа железнодорожным и авиа транспортом:
Увеличить страховую сумму с последующим перерасчетом стоимости договора страхования во время его действия
Страховая сумма — это рыночная стоимость застрахованного объекта, являющаяся максимальным лимитом выплаты, который страховщик может выплатить при страховом случае.
Как правило, она определяется по документам купли-продажи, однако случается, что таких документов под рукой нет и стороны сами договариваются о назначении страховой суммы.
Поскольку от размера страховой суммы сильно зависит цена полиса (страховая премия), то если в последующем окажется что страховая сумма занижена, страховщик имеет право при осуществлении страховой выплаты уменьшить ее пропорционально страховой сумме.
Это называется неполное имущественное страхование.
Приведем пример
Гражданин, имея в собственности автомобиль стоимость 1 млн. руб., заявляет при заключении договора КАСКО страховую сумму 500 т.р., экономя на стоимости страхового полиса.
При наступлении страхового случая сумма выплаты по которому будет, например, 100 т.р., страховая компания имеет право уменьшить эту цифру вдвое на основании неполного имущественного страхования.
Узнав, что страховая сумма в полисе занижена, страхователь может увеличить ее, доплатив страховую премию.
Сделать это можно до наступления страхового случая.
Получение страхового возмещения
Страхователь при наступлении страхового случая имеет право получить страховое возмещение в порядке и в сроки, установленные правилами и договором страхования.
Это, пожалуй, главный пункт ради которого мы и страхуем свое имущество.
Досрочное расторжение договора
Страхователь имеет право досрочно прекратить действие договора страхования на условиях, предусмотренных правилами страхования.
Случается, что еще действующий полис страхования перестает быть актуальным для страхователя, например, при продаже имущества.
В этом случае договор может быть расторгнут с последующим возвратом части страховой премии за неистекший период действия страхового договора.
Выводы
Договор страхования имущества — это соглашение между страховой компанией и владельцем имущества, согласно которому не только страховщик имеет права и обязанности, но и страхователь.
Соблюдая условия договора, страхователь никогда не попадет впросак и не получит отказа в выплате страхового возмещения.