Оптом выгоднее: все о коробочном страховании

Страхование по своей сути является самым действенным методом защиты жизни человека или имущества, нажитого им.

Вызвано это главным образом тем, что, в случае наступления страхового случая, за человеком остается право на получение компенсации взамен утраченного.

Саму процедуру оформления страховки сложно назвать быстрой и простой.

Страховые компании учитывают, что реалии сегодняшнего дня строятся на дефиците свободного времени, а потому прилагают все усилия к тому, чтобы упростить и ускорить оформление всех взаимоотношений.

В этой связи весьма актуальным и востребованным продуктом является коробочное страхование.

Разбираемся в определении

Что представляет собой коробочное страхование.

Это – типовой продукт, стандартные полисы, учитывающие в комплексе условия, риски и суммы выплат.

Проще говоря, вы оформляете один страховой полис на дом, дачу, гараж, имущество, здоровье по стандартным тарифам и выплатам.

Коробочный продукт определяется индивидуально всеми страховыми компаниями и, в основном, предусматривает защиту от наиболее распространенных рисков – пожаров, затоплений и иных стихийных бедствий; краж и причинения вреда имуществу третьими лицами и прочего.

Широко применяется данный продукт в автостраховании по так называемым смежным полисам.

Например, помимо полисов ОСАГО автовладелец может оформить еще ДСАГО – полис, дополняющий основной и расширяющий страховые возможности.

Выплаты по дополнительному полису можно получить тогда, когда ущерб превышает максимальные выплаты, предусмотренные ОСАГО – выгодно для тех, кто не желает экономить на себе.

Страховые компании сегодня предлагают коробочное страхование и в области медицины, что позволяет существенно экономить при получении лечения или медицинской помощи.

Еще один распространенный вариант – страхование здоровья, включая вероятность возникновения дорожно-транспортных происшествий с участием страхуемого.

Важно учитывать, что зачастую коробочное страхование является сезонным предложением и может быть привязано к конкретному отрезку времени.

Однако, популярнее всего у потребителей коробочное страхование недвижимости.

Возможно Вас заинтересует коробочное страхование недвижимости — насколько оправдана экономия на полисе

Или прочтите ТУТ про необычные виды страхования — крокодилов и бокалов шампанского и др

Кому и почему выгодно?

• Коробочное страхование наиболее выгодно тем, кто обладает имуществом невысокой ценности. Потому как именно усредненные расчеты и тарифы берутся за основу при заключении договора. Если клиента не устраивают суммы страховых выплат или он отдает предпочтение страхованию всех объектов собственности по отдельности из-за их высокой стоимости – этот продукт не для него.
• Этот продукт хорош тем, что не требует проведения предварительной оценки страхуемых объектов, а, значит, визит страхового агента не нужен.
• Упрощенная система экономит время – полисы выдаются на руки в самые короткие сроки, поэтому этот метод является экспресс — страхованием.
• Данный вид страхования включает наиболее распространенные риски, поэтому является выгодным предложением для большинства россиян.
• Если имущество застраховано на небольшую сумму, например, до пятидесяти тысяч рублей, то при наступлении страхового случае не придется собирать доказательную базу из многочисленных справок и заключений – достаточно частного обращения в свою страховую компанию.

Обратная сторона

Как и у всего положительного, у коробочного страхования имеются свои недостатки:

• Усредненность во всем. Независимо от того, сколько сил, а главное средств было вложено в возведение объекта, который вы планируете застраховать, выбирать придётся из того, что предложат. Не всегда повезет подобрать что-то близкое к действительности. Так, стоимость может быть занижена, это означает, что при наступлении страхового случая вы ощутимо недополучите компенсацию. Также предложенная оценочная стоимость может значительно превышать фактическую, что приведет к тому, что вы будете вынуждены переплатить за полис.
• Как и при любом страховании, нужно учитывать, что в основном выплаты страховщиками осуществляются пропорционально тому, как производилось страхование. Допустим, дачный дом оценен в 80 тысяч рублей, а застраховали вы его на 40 тысяч. В результате каких-либо причин вы понесли ущерб в 20 тысяч рублей, значит, страховые выплаты будут составлять не более 10 тысяч.
• Коробочное страхование не выгодно тем, кто хочет получить страховку на короткое время – договоры рассчитаны на год.
• Комплексные полисы у каждой страховой компании включают в себя определенные наборы объектов для страхования, добавить в них что-то свое не получится.

Типовые условия

Коробочное страхование набирает обороты популярности. Обусловлено это рядом очевидных преимуществ и простотой оформления.

Бюджетный продукт актуален практически среди всех слоев населения. Клиент обращается в страховую компанию, где ему предлагают на выбор типовые полисы, в которые включены условия, риски, размер страховых выплат.

Если говорить простым языком, то человеку, желающему застраховать жилой дом с его имуществом и надворными постройками, будет предложен стандартный пакет, который, возможно, помимо вышеперечисленного имущества, будет включать еще несколько позиций.

В расчет в этом случае принимаются не персональные габариты строения и полный перечень ценных объектов в доме, а усредненные, стандартные параметры.

Этот вариант страхования хорошо подходит для объектов с невысокой оценочной стоимостью.

Предлагаемая цена за пакет гораздо ниже той, что пришлось бы заплатить за индивидуальные полисы.

Конечно, данный продукт предусматривает выгоду и для страховых компаний.

В их числе:

• Экономия на подготовке индивидуальных полисов и договоров применительно к каждому клиенту;
• Экономия на специальном обучении специалистов, так как типовые договоры уже разработаны и не требуют дополнительной подготовки – по ним проще работать;
• Простота расчетов, так как они уже разработаны;
• Упрощенная процедура оформления;
• Отсутствие необходимости выезда специалистов на место;
• В большинстве страховых компаний для оформления требуется лишь паспорт, данные которого вписываются в готовый договор, это упрощает отчетность;
• Экономия времени – от 10 до 15 минут уходит на оформление страховки.

Выгода от экспресс — страховки для страхователя тоже очевидна:

• Оперативность заключения договоров страхования;
• Возможность выбора наиболее подходящего продукта;
• Уникальность продуктов – в коробочное страхование в основном включены наиболее распространенные риски;
• Ощутимый выигрыш в цене по сравнению с классическим страхованием;
• Уместно говорить и о конфиденциальности – ведь страховой агент не приедет к страхователю, а, значит, информация о имуществе будет лишь теоретической.

Коробочное страхование рассчитано на массовую аудиторию – широкие слои населения с невысокой стоимостью имущества, которое необходимо застраховать.

Все по закону

Все, что касается страховых отношений, в том числе коробочного страхования, то они регулируются правовой базой, как и в других гражданско-правовых отношениях.

Основополагающим документом служат Налоговый и Гражданский Кодекс, далее следуют законы о страховой и смежной деятельности, потом – нормативные акты министерств, ведомств и прочих структур.

Таким образом, регулирование отношений в области страхования происходит одновременно на трёх уровнях – общее законодательство, специальное и подзаконные нормативы.

Первая группа определяет гражданские права, вторая представляет обобщенную информацию о системе и алгоритме страхования, третья упорядочивает процесс по страхованиям всех типов.

Все это способствует тому, что права и обязанности страховых компаний и страхователей оговорены на столько четко, что процесс страхования понятен даже простому обывателю.

При этом важно понимать, что условия и правила страхования, формы договоров и полисов могут быть различны у всех страховых компаний.

Узнайте как оформить медицинское страхование мигрантов и какую помощь они получат без полиса

Кто такие страховые актуарии и в чем заключается их работа читайте в ЭТОЙ статье

Всё о корпоративном страховании как стимуле от добровольного увольнения:

//insur/i-info/korporativnoe-strakhovanie.html

Подводим черту

Какой тип страхования выбрать – классический или коробочный – каждый вправе решать для себя сам.

Но очевидность выгоды экспресс — страхования уже никем не оспаривается, и причин тому несколько:

• Экономия времени на заключение договора страхования;
• Выгодная стоимость коробочного страхования по цене в сравнении с классическим вариантом;
• Минимальный набор документов для оформления страховки, чаще – только паспорта;
• Универсальность полисов с максимальным списком предусмотренных рисков;
• Оформление сделки без приглашения страхового агента;
• Страховые выплаты выплачиваются при заявлении о наступлении риска страхователем в страховую компанию без подтверждающих документов.