Что и как мы страхуем на даче ?

Страхование – это по-прежнему сравнительно новая и не особенно популярная сфера в России.

Несмотря на то что страхование на территории современной РФ было еще в Советском Союзе (помните легендарный Госстрах ?), многие относятся к нему недоверчиво, страхуя своё имущество только в тех случаях, когда без этого никак (например, когда КАСКО или ОСАГО прописаны в законодательстве и условиях выдачи кредита соответственно), и считая обязательную плату за страховку чем-то вроде вынужденной и бесполезной траты.

С другой стороны, многие всё же постепенно понимают полезность данного вида услуг, и потому число желающих застраховать своё имущество неуклонно растет, даже несмотря на финансовый кризис, санкции и прочие негативные экономические факторы.

Одним из самых популярных объектов страхования является недвижимость. Люди могут страховать свою квартиру, деревянный дом. Так же можно застраховать от пожара, наводнения и прочих стихийных и не очень бедствий, что вполне логично, ведь куда проще получить страховку, чем потом бегать по банкам и пытаться взять кредит на ремонт или покупку нового жилья.

Но многие забывают о той недвижимости, которая нужна им только сезонно, то есть о дачах. А ведь с летним домиком может произойти гораздо больше неприятностей, чем с квартирой, в которой вы проживаете постоянно.

В этой статье мы разберем условия страхования дачи и летних домов от пожара, а также попробуем разобраться в двух простых вопросах, стоит ли оно того и как сделать так, чтобы страховка действительно покрывала всё.

Что вообще стоит страховать ?

Страхование самой недвижимости

Несмотря на то что дача – это не квартира, она не подвержена потопам и прочим катастрофам от «любимых соседей», с ней всё-таки могут произойти различные неприятности.

Пожар – от поджога или просто от замкнувшей проводки – в том числе.

Поэтому, если вы уже решились страховать свой летний домик, будьте любезны застраховать и собственно его, иначе вся эта затея практически потеряет смысл.

Полный набор тех угроз, от которых стоит застраховаться, мы обсудим несколько ниже, а пока давайте перейдем к проблемам, связанным с самой страховкой.

Дело в том, что если ваш дом ветхий (даже не в аварийном состоянии, но просто с высокой степенью износа – от 50 %), у вас могут быть с этим проблемы. Конечно, в итоге дело самой страховой компании, выдавать страховку или нет, и вы вполне можете найти ту, что страховку как раз даст…

Но в большинстве случаев дома с высоким износом либо не страхуют вообще, либо страхуют по непомерно высоким ценам.

Особенно, если дома деревянные: с кирпичными немного проще. Страховщиков в подобной ситуации тоже можно понять: они должны быть уверены в том, что получат прибыль, а не будут вынуждены выплатить всю сумму страховки через пару месяцев после заключения договора.

Кроме того, на стоимость страховки повлияет окружение дома. Если ваш домик стоит на отшибе в окружении лачуг, страховка обойдется вам в просто астрономическую сумму, особенно если к дому не приписана вневедомственная охрана и вы там не живете постоянно.

А вот небольшой коттедж в хорошем охраняемом поселке обойдется намного дешевле, даже если вы туда приезжаете раз или два в год.

Впрочем, есть шанс, что у вас получится этого избежать: многие компании просто не тратят время на дома с небольшой заявленной суммой страховки и предлагают стандартный полис. Зачастую эта сумма составляет 20 тысяч долларов или что-то около того.

Страхование остального недвижимого имущества

Помимо стандартного договора о страховке недвижимости существуют также дополнительные договоры: о страховании коммуникаций, о страховании оборудования и даже о страховании забора и прочих сооружений.

Естественно, за подобную услугу вам придется доплатить, но зачастую она того стоит. Кроме того, если вы часто работаете на даче, есть смысл застраховать всё это не только от кражи, но и от поломок.

Стоимость оборудования и коммуникаций в таких случаях рассчитывают исходя из их состояния и стоимости их установки.

Можно застраховать даже стекла – как от битья третьими лицами, так и просто на случай пожара или иного стихийного бедствия. Собственно, мы рекомендуем это сделать, так как это почти не отразится на стоимости страховки, но зато избавит от большого количества проблем в будущем.

Также, если вы не можете застраховать сам дачный, частный, жилой дом (по описанным выше причинам или же просто не хотите), есть шанс, что вы сможете застраховать именно это имущество, без договора о страховании жилья.

Конечно, придется довольно долго ходить по страховым компаниям в поисках той, где подобную страховку таки дадут, но в итоге у вас будет хоть какая-то форма защиты от несчастного случая или вороватого соседа.

Страхование ценных вещей

Помимо самой недвижимости и коммуникаций также можно застраховать ценные вещи на даче. Например, бытовую технику, антиквариат, одежду, садовый инвентарь и так далее. Можно даже застраховать посуду и запасы на зиму.

Зачастую страхуют это как от пожара, так и от порчи / воровства третьими лицами, хотя бывают и договоры с более оригинальными формулировками (их мы также обсудим немного ниже).

Стоит ли это делать?

Скорее да, чем нет, особенно, если дача у вас не просто склад ненужных вещей, куда вы приезжаете только чтобы посадить или выкопать картошку, а полноценный дом, в котором вы живете и просто наслаждаетесь жизнью.

Прочтите про страхование антиквариата,что можно застраховать и какие вещи считаются ценными в оформлении страховки

В этой статье можно подробно прочитать про страхование имущества,какие существуют подвиды имущественного страхования,как применяется франшиза

Страхование сада и огорода

Можно застраховать свои сад и огород на случай кражи фруктов / овощей с грядок. Если ваш поселок не охраняется, это может обойтись вам в круглую сумму, но если вы вообще задумались о подобном, то, пожалуй, вам стоит это сделать.

Страхование домашних питомцев

Да-да, любимую кошечку / собачку / лошадку тоже можно застраховать.

Причем можно застраховать так же, как и человека, от смерти, от исчезновения, от болезни (в этом случае выплаты пойдут на оплату ветеринарной клиники) и так далее.

Даже если ваш зверек не породистый, но вы к нему сильно привязаны, то сделать это стоит.

Можно даже застраховать пчел, хотя тут опять же придется обращаться в крупные страховые компании: мелкие редко соглашаются иметь дело с чем-то настолько необычным.

Так что если у вас есть своя пасека и вы опасаетесь того, что насекомые могут погибнуть или быть похищены, вы всегда можете обратиться в страховую компанию.

От чего стоит страховаться?

Знаете, это довольно сложный вопрос, наиболее точным ответом на который будет «от всего». Дело в том, что страхование – дело довольно сложное, так как оно требует точной оценки рисков не только от страховщиков, но и от клиента, ведь именно он решает, какой пакет услуг ему нужен больше всего.

Наш совет: страховать недвижимость и всё её содержимое от пожара и противоправных действий третьих лиц, так как это относительно недорогой пакет, который в то же время предлагает вам достаточно удачный набор защитных факторов.

Но существуют и более любопытные виды страхования. Например, можно застраховать дачу от залива, что стало довольно популярно в последние годы. Или от землетрясения – особенно, если вы живете в сейсмически активном регионе страны.

Как оценивают стоимость имущества

Определенного ответа на этот вопрос нет – в каждой страховой компании есть свои особенности.

Например, в НАСТА для недвижимости используют методику расчёта строительной стоимости, а «РосГосСтрах» предпочитает оценочный лист БТИ.

Единственное, что можно сказать точно, – застрахованная стоимость имущества не может превышать его рыночную стоимость. К тому же стоимость страховки корректируется на износ имущества.

А вот стоимость жизни / здоровья и прочего, относящегося к живым существам, выбирает уже сам клиент, что определенно стоит иметь в виду.

Впрочем, не стоит вписывать туда несуразно огромные суммы: в компании могут просто отказать в таком предложении, да и стоимость такой страховки будет рассчитываться исходя из суммы выплат, хотя и не только из неё.

Процедура и стоимость оформления страховки

Для того, чтобы оформить страховку на загородную недвижимость, вам следует иметь при себе:

• паспорт;
• документы, подтверждающее то, что это жилье принадлежит вам. Если дом незарегистрированный, нужны документы о владении земельным участком;
• опись имущества (если вы собираетесь страховать движимые объекты) и информацию о конструктивных характеристиках дома.

Кроме того, имейте в виду, что страховой агент может захотеть осмотреть жилье и лично (либо при помощи профессионала) оценить его стоимость. Также при оформлении страховки вам следует строго следить за всеми страховыми случаями, вписанными в договор и полис.

Лучше всего будет, если вы попросите профессионального нотариуса помочь с оценкой перед тем, как вообще будете что-то подписывать: во многих страховых компаниях любят оставлять себе лазейки на тот случай, если выплата страховки будет невыгодной.

Стоимость оформления страховки нулевая, но учтите, что вам будет нужно внести первый взнос. О том, как рассчитывается стоимость жилья, мы уже писали выше, но для примера: деревянный дом стоимостью 6 млн рублей обойдется вам в 10 тысяч рублей в год при базовом пакете страхования и почти в 30 тысяч при полном пакете (со страхованием от терроризма и прочих маловероятных вещей). Если дом каменный, можно смело скинуть почти треть стоимости страховки.

Прочтите все про страхование домашних животных

В этой статье можно узнать подробно про страхование лошадей и спортсменов в конном спорте

Узнайте что такое сельскохозяйственное страхование и как влияет на сельсхозпроизводителей //insur/strakhovanie-fermerov.html

Подведение итогов

Страховать загородное имущество стоит. Особенно, если у вас есть подозрения в небезопасности вашей дачи.

Страховаться стоит от тех угроз, которые наиболее вероятны. Впрочем, если у вас есть лишние деньги, дополнительная уверенность в завтрашнем дне никогда не помешает.

Застраховать можно практически всё, но если вы не готовы тратить среднестатистическую зарплату полностью на страховку, выберите самое важное / ценное / хрупкое и страхуйте именно его.

Следите за формулировками при оформлении страховки, а еще лучше отнесите неподписанный договор к нотариусу, специализирующемуся на подобных случаях, и попросите оценить. Это обойдется вам в небольшую сумму и спасет кучу нервов, если компания окажется недобросовестной.

Вопросы и ответы от специалиста по страхованию дачи