Как избежать ошибок при страховании загородной недвижимости?

Страхование недвижимости – процедура, которая в последнее время становится всё более популярной.

Участившиеся случаи краж и слухи об обязательном страховании загородных домов заставили людей массово обратиться к страховикам.

Но многие владельцы недвижимости в процессе страхования допускают ошибки, которые влекут за собой необоснованные расходы.

Как избежать этих расходов и правильно застраховать свое жилье?

Существует ряд условий, которые позволяют свести к минимуму любые риски.

Вот что нужно делать:

• тщательно выбирать страховую компанию;
• адекватно оценивать размер возможной компенсации;
• страховать дом только после визита страхового агента;
• хранить абсолютно все документы и чеки, связанные с недвижимостью;
• страховать гражданскую ответственность перед своими соседями;
• разбираться в возможных рисках коробочного страхования;
• обращать внимание на остальные факторы риска.

Давайте рассмотрим каждое из условий более детально.

Как правильно выбрать страховую компанию?

Выбор организации, которая будет осуществлять страхование – довольно непростая задача.

Для этого нужны не только базовые знания, но и умение быть осторожным.

Самые важные моменты, которые никогда нельзя забывать:

• лучше всего обращаться к компаниям, которые работают в своей сфере хотя бы 5 лет;
• стоит обращать внимание на количество и качество отзывов о компании (Интернет, пресса, знакомые);
• не следует пользоваться услугами организаций, зарегистрированных где-то за рубежом;
• нельзя доверять компаниям без лицензии (список всех лицензированных страховиков можно найти на официальном сайте Росстрахнадзора).

Если выбранная Вами компания соответствует всем требованиям – скорее всего, ей можно доверять.

Но все-таки будет лучше, если Вы узнаете степень финансовой устойчивости выбранной организации, а также то, к какому классу надежности она относится.

Рейтинги надежности можно найти в Интернете.

Они постоянно меняются, поэтому Вы должны убедиться, что используете актуальную информацию.

После тщательного отбора у Вас может оказаться несколько вариантов страхования.

В таком случае следует запросить в каждой из выбранных компаний расчеты по своей недвижимости.

Сравнив эти расчеты, Вы увидите, какая организация предлагает наиболее подходящие условия.

Возможно Вас заинтересует страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

Или прочтите ТУТ про деятельность страховых брокеров

Забудьте о полной компенсации!

Очень распространенная ошибка многих людей – надежда получить всю страховую сумму.

Дело в том, что полная компенсация, которая была оговорена при страховании, выплачивается только в одном случае: если недвижимость буквально стерта с лица земли.

Это может произойти вследствие техногенной или природной катастрофы.

Такие случаи, как пожар или взрыв газа, лишь частично разрушают дом.

Поэтому можно рассчитывать лишь на часть компенсации.

Согласно статистике, самым популярным страховым случаем является утечка газа, а на втором месте идет кража.

Подобные случаи рассматриваются экспертами-оценщиками, которые либо принадлежат к страховой компании, либо сотрудничают с ней.

Как правило, хозяин пострадавшей недвижимости может рассчитывать лишь на 15-20% от страховой суммы, которая заявлена в договоре.

Осмотр перед страхованием? Обязательно!

Многие владельцы недвижимости идут по пути наименьшего сопротивления.

Они приходят, платят деньги, получают страховой полис. Да, это удобно и просто.

Но в данном случае срабатывает пословица: простота хуже воровства.

Страхование без осмотра тесно связано с двумя проблемами:

• страховая компания искусственно повышает стоимость полиса за счет различных страховых случаев, риск которых минимален;
• зачастую в стоимость полиса не включаются страховые случаи, которые реально могут произойти.

Даже самые опытные и «честные» организации берут с клиента лишние деньги.

Полис, полученный после осмотра страхового агента, стоит вдвое дешевле, чем его «коробочный» аналог.

Высокая стоимость в основном формируется за счет минимальных рисков (к примеру, землетрясение, не очень-то характерное для России), а самые популярные риски могут не входить в список страховых случаев.

Чтобы не удивляться, почему после кражи со взломом страховики отказываются компенсировать ущерб, обязательно пригласите к себе страхового агента.

Он составит список реальных рисков для вашей недвижимости, и тогда выданный Вам полис будет всецело соответствовать действительности.

Кроме того, страхование движимого имущества в Вашем доме тоже нужно проводить с осмотром.

К примеру, у Вас есть домашний кинотеатр с высокой стоимостью, и вряд ли Вы захотите получить возмещение стоимости «обычного телевизора».

Чтобы вся мебель и бытовая техника была застрахована на адекватную сумму, нужно пригласить к себе домой страхового агента.

Почему нельзя выбрасывать чеки и документы?

Для страхования недвижимости и движимого имущества очень важно иметь на руках такие вещи, как договор со строителями и ремонтной бригадой, смету ремонтных работ, стоимость всех стройматериалов и обстановки.

Эти документы нужно предъявить для получения страхового полиса, а затем – хранить как можно дольше.

Когда наступит страховой случай, то любая компания, даже самая честная, захочет максимально снизить сумму компенсации.

Но если Вы противопоставите этому желанию целую кипу различных документов, то выплата будет максимально объективной.

Список основных документов, которые нужно хранить «до последнего»:

• договора со строителями и исполнителями ремонта;
• чеки на стройматериалы и различные ремонтные нужды;
• чеки на мебель и бытовую технику;
• полный перечень документов на саму недвижимость.

Любой, даже самый незначительный чек может повысить сумму компенсации при наступлении страхового случая.

Особенно – если в Вашем доме есть действительно дорогие вещи.

Узнайте что такое коробочное страхование

О страховании мобильных телефонов читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о медицинском страховании иностранных граждан:

//zhizn/l-info/med-migrant.html

Арендаторам на заметку. Страхование ответственности перед соседями

Ответственность перед соседями – важный элемент страхования, о котором многие люди необоснованно забывают.

Да, это довольно новый для России вид полиса, но он является крайне актуальным. Страховать ответственность перед соседями нужно не только хозяевам дома, но и арендаторам.

Такие случаи, как пожар или взрыв газа, чаще всего наносят значительный ущерб соседям.

В загородных домах ответственность за бытовые случаи легла на плечи хозяев недвижимости, а также арендаторов.

Почему следует страховать ответственность перед соседями, если Вы – съемщик?

Дело в том, что в условиях арендного договора чаще всего прописано, что именно съемщик является ответственным за бытовые проблемы.

Если Вы знаете, что в доме есть ненадежные старые трубы, или затеваете какой-нибудь ремонт – лучше застраховаться.

В случае каких-либо проблем разбираться с соседями будете не Вы, а страховая организация.

По мнению многих экспертов, страхование ответственности перед соседями – это именно тот вид страховки, который нужно сделать обязательным.

Не исключено, что через несколько лет это действительно произойдет.

Коробочное страхование и его риски

Страхование, которое сейчас именуется «коробочным», появилось в России всего несколько лет назад.

Полисы, выданные в рамках коробочного страхования, всегда имеют фиксированную стоимость, а также четко прописанную сумму компенсации.

Главная проблема таких полисов – в том, что они почти никогда не покрывают стоимость недвижимости. Из этого вытекает главный риск – невыгодность.

По сути, коробочное страхование может подойти только людям с крайне дешевой недвижимостью, и то – далеко не всегда.

Для коробочного страхования характерны те же риски, что и для страхования без осмотра.

Эти понятия не тождественны, но откровенно похожи между собой.

Достоинства коробочного страхования таковы:

• простота получения полиса;
• более привлекательная цена по сравнению с обычным страхованием.

К сожалению, недостатков у коробочного страхования куда больше:

• страховая сумма почти всегда намного ниже, чем реальная стоимость недвижимости;
• при выдаче полиса не учитываются многие распространенные риски;
• коробочное страхование дорогой недвижимости и/или дорогого движимого имущества – крайне невыгодно;
• «коробочные» услуги зачастую предлагаются недобросовестными компаниями;
• в «коробку» не входит страхование ответственности перед соседями.

Несмотря на перспективность коробочного страхования, эксперты не советуют наобум использовать именно этот вариант.

Людям, которые не хотят разбираться в страховых вопросах и тратить время на поиск оптимального варианта, следует воспользоваться классической схемой получения страхового полиса с осмотром недвижимости.

Остальные факторы риска

Ошибки страхователей, которые были описаны в этой статье, являются самыми распространенными.

Но есть и другие факторы риска, на которые тоже нужно обращать внимание.

К ним относятся:

• ложные надежды на льготное страхование (Вы действительно можете получить полис по льготам и заплатить за него смешные деньги, но и выплата при наступлении страхового случая будет просто мизерной);
• отсутствие дополнительной защиты недвижимости (если Вы установите систему сигнализации, или же недвижимость будет круглосуточно охраняться, то Вы получите не только повышенную защиту, но и небольшую скидку у страховщика);
• незнание закона (полагаться на честность страховщиков бессмысленно; нужно самому разбираться в законодательстве и тем самым сводить к минимуму возможность неприятных ошибок).

Кстати, льготное страхование тоже относится к коробочному. Иногда его называют «псевдострахованием», поскольку практической пользы оно попросту не имеет.

Какие законы нужно знать страхователю?

Перед тем, как застраховать свою недвижимость, не помешает прочесть такие документы:

• Федеральный закон РФ от 29.05.2002 № 57-Ф3 (полностью);
• Федеральный закон РФ от 07.08.01 № 117-ФЗ (полностью);
• Гражданский кодекс РФ (глава 48, «Страхование»);
• Налоговый кодекс РФ (статьи 149, 162, 213);
• Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (полностью);
• Постановление Правительства РФ от 31.05.2000 г. № 420 (полностью).

В каждом из документов содержится важная информация, позволяющая надежно застраховать свою недвижимость и избежать большинства возможных ошибок.

Итоги

Напоследок – несколько советов для будущих страхователей:

• подходите к вопросу ответственно, при необходимости пользуйтесь услугами специалистов;
• тщательно выбирайте страховую компанию и не «ведитесь» на рекламные предложения;
• не доверяйте льготному и коробочному страхованию, пока не вникли в суть вопроса;
• не страхуйте свою недвижимость без осмотра страхового агента;
• никогда не выкидывайте документы и чеки, так или иначе связанные со страхуемым объектом.

Удачи в страховании!