Обязательное страхование гражданской ответственности застройщика

Начало нового 2014 года было ознаменовано тем, что с 1 января новой статьёй за номером 15.2 будет дополнен Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Это дополнение к закону касается обязательного страхования гражданской ответственности застройщика.

Что такое страхование гражданской ответственности застройщика?

Эта мера направлена на возможность получения страховых выплат дольщиками в тех случаях, если застройщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства.

Это новое положение было введено уже упомянутой статьёй 15.2 ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ.

Смысл его содержится в следующем: если застройщик не исполнит собственные обязательства по строительству или же по передаче участникам долевого строительства квартир в многоквартирных домах, то в качестве особой меры обеспечения компенсации причинённого таким застройщиком вреда (с учетом залога, а также поручительства банка) дольщики получают страховое возмещение.

Это возмещение будет выплачиваться специализированной страховой компанией.

Скорее всего, принятие данных мер обусловлено тем, что правительство РФ желает навести порядок на рынке строительства жилья и пресечь массовый обман дольщиков, который осуществляется недобросовестными либо же экономически слабыми застройщиками.

Какие существуют методы страхования ответственности застройщика?

ВАЖНО: застройщики будут самостоятельно страховать собственную ответственность.

На выбор будут представлены следующие варианты:

Вступление в общество взаимного страхования ответственности.

У такого общества должна иметься соответствующая лицензия, выданная на осуществление взаимного страхования.

Такое общество должно быть создано исключительно для того, чтобы осуществлять именно такой вид страхования.

Хотите узнать как работает Агентство по страхованию банковских вкладов, а так же что делать в случае если ваш банк разорится?
А ЗДЕСЬ Вы можете познакомиться с Регрессными исками страховых компаний

Федеральный закон от 29.11.2007 г. №286-ФЗ «О взаимном страховании» предусматривает некоторые особенности при создании некоммерческих специализированных обществ взаимного страхования ответственности застройщиков жилья.

Не так давно министерство регионального развития РФ своими приказами утвердило состав, который должна иметь специализированная комиссия, отбирающая учредителей обществ данного вида из числа более сильных в экономическом плане застройщиков.

Правила их отбора установлены теми же приказами.

Заключение договора страхования.

Данный вид договора страхования гражданской ответственности за неисполнение или же ненадлежащее исполнение собственных обязательств, связанных с передачей жилого помещения, заключается застройщиком с той страховой организацией, которая имеет лицензию, позволяющую осуществлять именно указанный вид страхования.

Какие в связи с этим возникают обязанности у застройщика?

Застройщик должен застраховать свою гражданскую ответственность

В период времени до проведения государственной регистрации договора, который был заключен с первым участником долевого строительства, у застройщика возникает обязанность осуществить страхование собственной гражданской ответственности за ненадлежащее исполнение либо же неисполнение им же самим обязательств по осуществлению передачи жилого помещения по договору.

Страхование застройщик производит за свой счёт.

Застройщик обязан осведомить участников строительства о правилах страхования его гражданской ответственности.

Данные правила содержат следующую информацию:

• условия страхования;
• необходимые сведения о страховщике (страховой организации), который производит страхование гражданской ответственности застройщика.

Регистрация договора страхования в Росреестре

Застройщик обязан произвести регистрацию договора участия в долевом строительстве в Росреестре.

Такая необходимость обусловлена тем, что договор страхования ответственности может считаться заключенным лишь со дня осуществления государственной регистрации Росреестром вышеназванного договора участия в строительстве.

Сам договор страхования будет действовать до наступления срока передачи жилого помещения участнику долевого строительства (срок указывается в договоре об участии в долевом строительстве).

Что является объектом страхования?

В данной ситуации застройщик будет осуществлять страхование своей имущественной ответственности перед участниками долевого строительства.

Такая ответственность наступит только в том случае, если застройщик исполнит ненадлежащим образом или не исполнит вовсе свои обязательства по передаче жилого помещения, которые вытекают из договора участия в строительстве.

Осуществление выплат по договору страхования

Застройщик осуществляет страхование ответственности в пользу тех лиц, чьи средства привлекались для проведения строительства жилого дома, а также квартир в нем (иначе выгодоприобретателей).

К ним относятся:

• непосредственно участники долевого строительства;
• граждане;
• юридические лица (в качестве исключения выступают кредитные организации).

Именно перечисленные выше субъекты имеют право получать страховые выплаты.

Выплаты производятся страховщиками в пользу выгодоприобретателей при наступлении страхового случая.

Страховым случаем будет признано ненадлежащее исполнение либо вовсе неисполнение застройщиком (страхователем) обязательств, связанных с передачей жилого помещения.

Эти обстоятельства должны быть подтверждены:

• Решением суда об обращении взыскания на квартиру, дом (как на предмет взыскания);
• Решением арбитражного суда о признании должника банкротом, а также об открытии конкурсного производства.
  Данная процедура производится на основании Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
  Необходима еще и выписка из реестра требований кредиторов об очередности удовлетворения всех требований, их составе и размере.

Как определить страховую стоимость вашей квартиры и какой выбрать вариант страхования
Почему так важно заключать договор страхования жизни при ипотеке узнайте ЗДЕСЬ
Что делать, если вас не устраивает страховая выплата, читайте в этой статье: //insur/i-info/strakhovye-vyplaty.html

Каковы размеры страховых выплат?

Минимальная сумма страховой выплаты по такому договору страхования должна рассчитываться исходя из цены договора.

Именно в пределах данной суммы страховщик может произвести страховое возмещение.

Сама страховая выплата не может быть меньше суммы, которая рассчитывается из общей площади помещения, которое подлежит передаче дольщику, и из показателя средней стоимости на рынке недвижимости квадратного метра общей площади жилья по субъектам РФ.

Этот показатель определяется специально на то уполномоченным федеральным органом исполнительной власти на ту дату, когда заключался договор страхования.

В настоящее время методика осуществления расчета минимальной суммы страховой выплаты находится на этапе подготовки.

Уже к концу текущего года она будет окончательно определена.

Как повлияет введение данной меры на рост цен на недвижимость?

Подводя итог всему ранее изложенному необходимо сказать, что со стороны закона осуществляется реальная поддержка интересов дольщиков (участников строительства).

Принятие такой меры, как обязательное страхование, возможно, прекратит обман дольщиков, осуществляемый со стороны экономически слабых либо просто недобросовестных застройщиков.

Правительство руководствовалось благими намерениями при введении данных мер, но, скорее всего, они лягут бременем на самих же дольщиков (простых граждан).

Специалисты в области страхования высказали прогноз, что введение обязательного страхования, возможно, вызовет подъем цен на квартиры на 3-5%.

Создание страховых обществ особой специализации повлечет большие затраты и со стороны застройщиков (то есть участников самих обществ).

К таким затратам стоит отнести организационные, обязательные взносы, дополнительные взносы, компенсации страховых выплат, другие затраты.

Застройщики смогут найти способ переложить эти затраты на дольщиков.

Скорее всего, это выразится в повышении стоимости «покупаемых метров» как раз на сумму затрат застройщиков.