Плюсы и минусы коробочного страхования недвижимости

Относительно новым продуктом на рынке страховых услуг является коробочное страхование.

Этот продукт используется для множества объектов: движимого и недвижимого имущества, бизнеса, рисков, связанных с авариями, несчастными случаями и ДТП, выездом за рубеж.

Страхование недвижимости таким способом тоже не лишено преимуществ – основными из них являются легкость и быстрота оформления полиса.

Такой полис включает в себя сразу несколько страховых продуктов, предоставляя клиенту возможность выбрать тот набор, который ему подходит больше всего.

Что представляет собой коробочное страхование

Коробочное страхование – это готовый продукт, который представляет собой страховой полис с заранее определенными данными: ценой, перечнем рисков, лимитами страхования и условиями оплаты.

В отличие от стандартного способа оформления услуг, когда клиент сам выбирает необходимые ему элементы и в итоге формирует конечный пакет, страхование в коробке таких действий не предусматривает.

Другое название данного продукта – экспресс — страхование. Это название отражает основное преимущество страхования в коробке – его быстроту и минимальные временные затраты.

Для покупки полиса даже не обязательно общаться с сотрудниками страховой компании – в большинстве случаев его можно самостоятельно приобрести при помощи интернет-банкинга или оплатив выбранный пакет через банкомат.

Несмотря на такую легкость приобретения, условия полиса чаще всего очень выгодные и не имеют существенных ограничений.

Страхование в коробке: для каких объектов и рисков лучше использовать

Экспресс — страхование часто используется для недвижимости, потому что, на фоне обычной страховки, оно имеет множество преимуществ.

Главным является простая и быстрая процедура оформления – не нужно собирать множество бумаг и справок, делать опись имущества и проводить оценку стоимости квартиры или дома.

Все делается с минимальным количеством усилий, а из документов клиенту понадобится один лишь паспорт.

Коробочные продукты предусматривают возможность застраховать недвижимость от различных рисков, например:

• повреждение несущих конструкций и отделки квартиры или дома;
• кража вещей и имущества, которые находятся в жилье;
• последствия пожара или потопа (как для своего жилища, так и для соседского);
• противоправные действия третьих лиц;
• взрывы бытового газа;
• негативные последствия, полученные в результате стихийных бедствий.

Несмотря на массу преимуществ, экспресс — страхование все же больше подходит для недорогой недвижимости.

В этом случае экономия на полисе оправдана, поскольку сумма страхового возмещения все равно не будет большой.

Однако если имущество дорогостоящее, то лучше потратить дополнительное время и силы и оформить индивидуальный полис – с проведением описи и реальной оценки стоимости недвижимости.

В случае ее серьезного повреждения можно будет получить намного большую сумму компенсации за понесенный ущерб.

Отличительные особенности коробочного страхования

На первых этапах применения коробочные продукты сильно отличались от стандартных программ – поскольку это было непроверенной новинкой, страховщики не решались брать на себя большую ответственность.

Различия проявлялись во всяческих исключениях из страховых случаев, установлении сублимитов и т.д.

На данном этапе использования экспресс-страховки практически все ограничения убраны, а широкое разнообразие условий пакета делает его даже более привлекательным, чем классическая программа.

Основная характеристика коробочного страхования – максимальная стандартизация продаваемых полисов.

То есть страховщик не ставит себе целью находить индивидуальный подход к каждому клиенту и разрабатывать условия договора, подходящие именно для него.

Полис составлен таким образом, чтобы максимально удовлетворить потребности и охватить при этом широкий круг потенциальных клиентов.

Простота в оформлении и отсутствие требований к пакету документов могут показаться идеальными условиями для клиентов-мошенников.

Поскольку оценка стоимости имущества не проводится, клиент может заявить любую сумму, даже в разы превышающую реальную стоимость жилья (например, не 20 тыс. долларов, а 200 тыс.).

Однако при наступлении страхового случая такой клиент не получит ничего – согласно условиям договора, предоставление недостоверных сведений является основанием для его расторжения.

Возможно Вас заинтересует страхование движимого имущества в квартире, как правильно оформить полис и на что лучше обращать внимание при составлении договора.

Или прочтите ТУТ про осуществление страховой выплаты и необходимые для этого документы.

Типовые условия покупки пакета

Сфера недвижимости является одной из наименее рискованных для страховщиков, особенно на фоне страховых возмещений, связанных с ДТП или другими автомобильными рисками.

Также объекты недвижимости легко стандартизировать, подогнать под некий шаблон – стоит лишь один раз потратить время на разработку типовых условий договора.

Поэтому именно в этой сфере выгодно разрабатывать и продавать коробочные страховки.

При покупке полиса нужно внимательно читать его условия и полный перечень рисков, которые он будет покрывать.

Особое внимание нужно уделять толкованию отдельных фраз, которыми обозначены риски.

Например, может быть указано, что покрывается ущерб от огня или от пожара.

Первое понятие более широкое – страховое возмещение будет даже в случае намеренного поджога или взрыва.

Во втором случае компенсация возможна только за последствия случайно возникшего пожара – если возгорание произошло по другим причинам, денег клиент не получит.

Страховые компании чаще всего разрабатывают несколько пакетов страховки – для клиентов с различными финансовыми возможностями.

Величина страховых взносов будет напрямую зависеть от максимального лимита, поскольку она устанавливается в процентном отношении от него.

Плюсы и минусы страховки в коробке

Как и любой страховой продукт, коробочное страхование имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам от оформления такого полиса можно отнести:

1. Минимальные временные затраты. Обычно на покупку полиса тратится всего 10-15 минут. Это связано с тем, что клиенту не нужно выбирать условия и составлять подходящий для себя пакет – все это уже сделано ранее, остается лишь выбирать.
2. Простота оформления. Страхователь может просто просмотреть условия каждого представленного полиса и выбрать тот, чьи условия ему подходят больше всего.
3. Отсутствие необходимости собирать множество документов. Клиент не должен собирать различные справки, предоставлять результаты проведенной оценки стоимости квартиры или дома, выписки из домовой книги и т.п. Полис оформляется без всех этих документов, нужен один лишь паспорт.
4. Экономия на стоимости страховки. Обычно страховые услуги в коробке стоят дешевле, чем при покупке каждой из них по отдельности. Более низкая цена связана с тем, что на разработку полиса тратится меньше усилий, чем на заключение индивидуального договора.
5. Возможность оформления страховки на довольно высокую сумму. Конкретная сумма максимального лимита устанавливается отдельно страховой компанией, но клиент может застраховать даже дорогостоящую недвижимость – в этом случае страховые взносы тоже будут выше.

Множество преимуществ есть и для страховщика:

• возможность привлечь новых клиентов;
• экономия на финансовых и временных расходах – сотрудникам не придется ездить на осмотр объекта, работать с клиентом, готовить его договор и т.д.;
• упрощение функционирования компании в целом – все продаваемые продукты и происходящие при этом процессы максимально стандартизированы и упрощены.

Несмотря на большое количество преимуществ, выделяются также и некоторые недостатки экспресс — страхования для клиента:

1. Отсутствие возможности точно установить сумму страховки. По правилам она должна соответствовать стоимости жилья, однако это требование часто не выполняется, так как оценка имущества не проводится. Если в договоре будет указана завышенная сумма, страхователь переплатит за полис. Если сумма будет заниженной – его риски покроются не полностью, и в случае необходимости он не сможет возместить весь ущерб.
2. Стандартизация и недостаточная гибкость полиса. Клиент может либо приобрести готовый продукт, со всеми включенными в него условиями, либо оформить договор на общих основаниях. Выбросить из коробки какое-то одно условие или заменить его другим не получится.
3. Отсутствие квалифицированной помощи специалистов страховой компании. При экспресс-страховании клиент полностью берет на себя ответственность за выбор приобретаемых условий и поэтому он должен предусмотреть все возможные риски. В ситуации с классическим страхованием эти функции выполняет специалист.
4. Непринятие во внимание факторов, понижающих или повышающих риск. Например, если оформляется договор по классическим условиям, то его стоимость для деревянного и кирпичного дома будет разной (поскольку последний более пожароустойчив). При экспресс-страховании никакой разницы в цене в таком случае не будет.

Узнайте как оформить страхование к бракосочетанию, а также об истории свадебного страхования в СССР.

О медицинском страховании иностранных граждан читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о получении СНИЛС по интернету и для чего он может Вам понадобиться:

StrahovkuNado.ru/pension/poluchit-snils-cherez-internet.html

Нормативная база

В законодательстве РФ не имеется четко установленных требований, связанных с обязательным страхованием жилья или другой недвижимости граждан.

Поэтому данный вид страхования носит исключительно добровольный характер.

Продажа коробочных продуктов, как и других страховок, осуществляется в соответствии с такими нормативно-правовыми актами:

• Гражданский кодекс РФ;
• Налоговый кодекс РФ;
• ФЗ «Об организации страхового дела».

Таким образом, продажа страхового полиса в коробке является выгодным и перспективным направлением современного рынка страховых услуг.

Можно выделить основные рекомендации, связанные с оформлением такого полиса:

1. Данный вариант больше всего подходит для страхования недорогого жилья, небольших дач и домов. Для элитных квартир и загородных коттеджей лучше использовать классический способ страхования.
2. Чтобы оформить полис, не нужно собирать множество документов и проводить сложные процедуры – нужен лишь паспорт. В некоторых случаях можно даже не идти в страховую компанию – полисы оформляются в интернете или банке.
3. При оформлении полиса лучше указывать достоверные сведения относительно состояния недвижимости и ее примерной стоимости – при сильных расхождениях этих данных с действительностью договор может быть признан недействительным.

Какую страховку недвижимости выбрать