Приступая к страхованию квартиры сориентируемся по стоимости

Страхование квартиры – это особый вид страхования, при котором компания страховщика выплачивает вам некую сумму в случае нанесения ущерба или вреда вашему имуществу.

Что такое риски? Какие бывают способы страхования? Как выбрать подходящую страховую компанию? Сравнение тарифов.

Об этом и многом другом в одном месте…

При этом важно четко понимать, что страхование квартиры не спасет ваше жилье от всех бед, а лишь поможет разобраться с их последствиями.

Объекты страхования

Итак, начнем с того, что конкретно мы можем застраховать.

В это число входят:

• Конструктивные элементы — балконы, окна, двери, стены.
• Внутренняя отделка — все отделочные материалы стен, полов, потолков.
• Инженерные коммуникации — сантехника, водоснабжение, отопление.
• Мебель – все движимые предметы.
• Бытовая техника – холодильники, стиральные машины, аудио- и видио- техника.

Дополнительно (по соглашению обеих сторон):

• Драгоценности.
• Дорогостоящие картины, коллекции и произведения искусства.

Также стоит упомянуть и титульное страхование недвижимости, при котором, при утрате права собственности на приобретенную недвижимость, компания страховщика должна возместить убытки и судебные расходы.

Не меньшей популярностью сейчас пользуется гражданская ответственность перед третьими лицами при эксплуатации квартиры.

То есть, если у Вас прорвёт трубу или случится возгорание, общение с разгневанными соседями и возмещение причиненного ущерба берет на себя компания. Удобно, не так ли?

Риски

Теперь поговорим о том, от чего можно застраховать имущество.

Все, что может случиться с нашим жильем, называют рисками.

В стандартный набор рисков входит только наиболее распространенные бедствия:

• Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии.
• Проникновение воды.
• Противоправные действия посторонних лиц – поджоги, кражи, грабеж, хулиганские действия (террористические акты могут рассматриваться отдельно).
• Падение летательных средств либо их частей.
• Авария инженерных систем (отопительной, канализационной и т.п.).
• Наезд транспортных средств (актуально лишь для жителей первого этажа).

Тут стоит помнить о том, что стандартный набор устанавливается страховой компанией, а значит, следует очень внимательно изучить договор, прежде чем его подписать.

С осторожностью относитесь к толкованию фраз, иначе в будущем вам могут на законных основаниях отказать в выплате страховки.

По вашему желанию (и за дополнительную плату), к стандартному перечню рисков можно добавить и другие пункты, что обговаривается при составлении договора.

К ним могут относиться:

• Бой стекол.
• Падение деревьев, столбов.
• Залив в результате поломок стиральных и посудомоечных машин, механического повреждения аквариума и поломок в системах его жизнеобеспечения.
• Стихийные бедствия.
• Неосторожные действия посторонних лиц при строительных или ремонтных работах.
• Хищение ключей.
• Замерзание жидкости в инженерных системах оборудования.
• Терроризм.

Убрать же лишние (по вашему мнению) пункты далеко не всегда представляется возможным.

Возможно Вас заинтересует страхование движимого имущества в квартире, как правильно оформить полис и на что лучше обращать внимание при составлении договора.

Или прочтите ТУТ про осуществление страховой выплаты и необходимые для этого документы.

Виды оформления полиса

Теперь следует заметить, что существуют два типа оформления страхового полиса.

Индивидуальный

Первый, индивидуальный, включает в себя осмотр квартиры, её оценку и опись домашнего имущества.

Данный способ достаточно длителен, однако в этом случае вы сами определяете условия договора.

Тариф здесь зависит от множества факторов, способных как понизить цену, так и повысить её.

К ним можно отнести материал стен, качество перекрытий, этажность строения, наличие в доме охраны и год его постройки.

Плюсы:

• Гибкость полиса.
• Возможность самим устанавливать размер желаемой страховой суммы по каждому объекту страхования.
• Учет факторов, повышающих или понижающих риск.

Минусы:

• Длительность процедуры.
• Не обойтись без сбора справок и документов.

Экспресс-оформление

Все операции производятся непосредственно в офисе без осмотра жилища.

Всё, что требуется от вас, – назвать страховую сумму, в пределах которой компания компенсирует вам нанесенный ущерб.

Важно: при предоставлении недостоверных сведений страховая компания имеет полное право расторгнуть с клиентом договор.

Плюсы:

• Экономия времени.
• Простота оформления.
• Минимум необходимых документов (паспорт).

Минусы:

• Недостаточная гибкость полиса (невозможность изменить условия договора).
• Частное несоответствие суммы страховки стоимости жилья (возможны как переплата, так и недостаточное количество средств для покрытия ущерба).
• Длительное определение размера ущерба (т.к. изначально опись имущества не производилась).

Узнайте как оформить родовой сертификат в 2015 году и где им можно воспользоваться

О служба страхового надзора читайте в ЭТОЙ статье

Страховые брокеры — перечень оказываемых услуг:

//insur/i-info/strakhovye-brokery.html

Стоимость

Стоимость полиса страхования квартиры непосредственно зависит от стоимости имущества и его защищенности от тех или иных рисков.

Под этим подразумеваются метраж квартиры, данные о возрасте дома, типе его конструкции – кирпичный, панельный и т.д., межэтажных перекрытий – из дерева или железобетона, количество этажей в доме, состояние инженерных коммуникаций, наличие охранных и противопожарных систем, имеется ли в квартире ремонт.

Учитываются также данные о городе, районе.

Однако в случае стандартного страхования стоимость полиса фиксированная и многие перечисленные выше факторы не рассматриваются.

Наиболее подходящий совет в такой ситуации: будьте предельно внимательны при прочтении перечня рисков и адекватно оценивайте вероятность наступления того или иного события.

Таким образом, стоимость страхового полиса без описи, согласно данным АО «Страховая группа «УралСиб», для квартиры в Москве будет стоить 3 296 рублей.

Итого застраховано:

• Конструктив квартиры (на сумму 500 000 рублей).
• Гражданская ответственность (150 000 рублей).
• Отделка и инженерное оборудование квартиры (300 000 рублей).
• Домашнее имущество в квартире (100 000 рублей).

Учтены риски:

• Повреждение огнем (пожар / взрыв).
• Повреждение водой (воздействие пара, конденсата или жидкостей).
• Противоправные действия третьих лиц (в том числе кража, грабеж, разбой).
• Стихийные бедствия (воздействие опасных природных явлений).
• Столкновение с другими объектами, предметами.

От смены области сумма не изменилась.

Примерно с теми же исходными данными полис компании «Ингосстрах» обойдется в 3 235 рублей.

САО «ВСК» предоставляет несколько иные условия.

Застраховано:

• Внутренняя отделка и оборудование (200 000 рублей).
• Гражданская ответственность (200 000 рублей).
• Домашнее имущество (200 000 рублей).

Учтены риски:

• Стихийные бедствия.
• Пожар.
• Аварии инженерных систем (отопления, водоснабжения и т.п.).
• Противоправные действия третьих лиц.
• Падение летательных аппаратов и их обломков, деревьев.
• Наезд транспортных средств.
• Взрыв, в том числе вне застрахованного помещения.
• Причинение вреда в виде утраты или повреждения имущества третьих лиц, которые могут произойти в ходе владения, пользования, распоряжения жилым помещением, исключая ответственность за проведение перепланировки и переоборудования.

Цена страхового полиса приблизительно 3000 рублей.

И запомните: при выборе страховой компании необходимо опираться не только на стоимость полиса и перечень рисков, а также на то, сколько лет действует компания, каков размер уставного капитала, действительна ли её лицензия, много ли о ней положительных отзывов и есть ли офисы этой компании в вашем городе (в случае чего вы сможете в них обратиться).

Итоги

Что необходимо помнить, если вы решили застраховать квартиру:

Конструкция квартиры, её отделка с инженерным оборудованием и движимое имущество страхуются по отдельности.

Индивидуальное оформление полиса – процесс трудоемкий, однако он учитывает больше факторов, влияющих на окончательную стоимость страховки.

Сокрытие фактов не лучший способ снизить стоимость полиса.

При выборе страховой компании ориентируйтесь не только на наличие положительных и/или отрицательных отзывов, а также на количество видов страхования и местоположение филиалов компании.

Застраховывать квартиру или нет – выбор за вами.

Надеемся, эти данная информация помогла вам разобраться в данном вопросе