Застраховать свое имущество – нормальное желание избавиться от непредвиденного ущерба.
И это можно сделать с любой недвижимостью – жильем, офисом, торговым помещением, гаражом.
По договору страхования возможно застраховать даже небольшую часть имущества: несущие конструкции, внутреннюю отделку помещения, инженерные коммуникации и оборудование, мебель, бытовую и цифровую технику, электронику, строения на приусадебном участке, и даже домашних животных.
Заключая договор страхования имущества, страховщик берёт на себя ответственность выплатить средства, необходимые для возмещения ущерба, причинённого непредвиденными событиями.
Застраховать можно практически всё: дом, квартиру, товары на складе или витрине, аппаратуру, мебель и прочее имущество.
Многие коллекционеры и музеи, обладая ценнейшими произведениями искусства, вкладывают до 20 % средств в гарантии восстановления на случай утраты или порчи своих экспонатов.
Страхование грузов и транспорта также относится к имущественным видам, однако в силу специфичности их эксплуатации и хранения они выделены в отдельные категории карго и каско.
Но есть и ряд предметов, не попадающих под страховую защиту. Например, ценные бумаги, денежные знаки, чертежи, электронные информационные носители достаточно сложно уберечь, как и доказать их непредвиденную утрату.
Хотите узнать, как проводится оценка состояния квартиры при ее страховании?
Или почитайте в ЭТОЙ статье о том, где лучше застраховать машину.
При страховании домашнего имущества надо понимать, что речь идет о страховании, покрывающем риск повреждений или потери личных предметов, находившихся в пределах помещений страхователя или же на короткое время вынесенных за их пределы.
В последнем случае есть свои особенности страхования.
Домашним имуществом считаются вещи, не являющиеся частью жилого помещения (дом, квартира или другая конструкция на фундаменте страхуется отдельно).
Личные вещи в пристройках, садах или на другой территории хозяина могут быть застрахованы отдельными полисами.
Чаще всего страховое покрытие недвижимости предлагается со страховкой домашней утвари. Но если существует необходимость в отдельных видах страхования имущества граждан, (как правило, это относится к арендодателям), то такие полисы также доступны.
В страховании имущества при нанесении вреда страховщик выплачивает ущерб за восстановление собственности страхователя.
Существуют следующие подвиды имущественного страхования:
Если речь идет о предпринимательских рисках, то этот подвид включает:
Нас окружает масса опасностей на каждом шагу, и в договоре страхования имущества можно их предусмотреть в качестве рисков.
Например, жилье может пострадать от пожара, затопления, стихийных бедствий, действий воров или хулиганов.
Даже такие редкие случаи, как падение летательных аппаратов и их обломков или удар молнии, можно указать в полисе. Жизнь показала, что риск падения метеоритов (вспомнить даже события в Челябинске) тоже не должен вызывать улыбку на лице потенциального страхователя.
Поскольку различным категориям физических или юридических лиц и объектов страхования имущества свойственны схожие риски и характеристики, то страховые компании предлагают готовые программы.
В них уже заложены типовые условия, интересные клиенту, и облегчён индивидуальный расчёт стоимости договора.
Стандартная плата за заключение договора (страховая премия, или взнос) сводится к перемножению стоимости имущества и коэффициента (тарифа), установленного страховой компанией.
В среднем цена договора страхования в нашей стране обходится не дороже одного процента от рыночной стоимости страхуемого объекта.
Страховой суммой называют сумму, эквивалентную стоимости предмета страхования. Существуют группы, по которым и делается расчет.
В зависимости от стоимости основных средств, товарно-материальных ценностей, продукции, полученной в процессе производства или обработки, объектов строительства, экспонатов выставки, музейных ценностей, коллекций, авторских работ, антиквариата и насчитывается страховая сумма.
Страховая оценка – это определение стоимости объекта страхования для цели заключения договора страхования.
Размер страховой суммы должен быть равен стоимости восстановления поврежденного имущества. Если речь идет о материальных ценностях и товарах, имеется в виду их стоимость или затраты на изготовление.
Экспонаты, музейные ценности, авторские работы и антиквариат страхуются согласно рыночной или оценочной стоимости.
Хотите узнать что делать, столкнувшись с отказом в страховой выплате?
Или почитайте в ЭТОЙ статье, как оформить документы, необходимые для получения страховой выплаты.
А здесь вы узнаете о страховании жизни при ипотеке:
//dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html
Во всех договорах встречается одно условие, вызывающее непонимание практически всех клиентов страховых компаний.
Франшиза — это собственное участие клиента в возмещении ущерба. Размер франшизы указывает на невыплатную часть. А если она обозначена как безусловная, размер выплаты всегда будет уменьшен на сумму франшизы.
Обычно её размер не превышает двух процентов от стоимости страхуемого имущества.
Часто заёмщики встречаются с условием обязательного страхования заложенной недвижимости.
В договорах добровольного страхования имущества и договорах, заключенных по требованию банка, принципиально различаются два пункта:
«Выгодоприобретатель» — в полисе для банка будет указан он сам. То есть страховая выплата будет автоматически направляться в счёт погашения займа.
«Страховая сумма» — она будет равна сумме долга перед банком, то есть всегда меньше рыночной стоимости заложенной недвижимости. А в таких случаях выплата пропорционально уменьшается.
Само по себе это условие банка полезно для рядового заёмщика. Если что-то случится, страховая компания частично или полностью будет участвовать в погашении кредита, и просрочки не будет.
Перед заключением договора страхования имущества изучите рейтинги страховых организаций и их активы на официальном сайте контролирующего органа.
Сделать независимую оценку имущества — так вы будете уверены в правильности определения рыночной стоимости и страховой суммы.
Продумать реальные риски, угрожающие вашему имуществу. Обговорите со страховщиком возможность изменения типовых условий.
Обратить внимание на размер франшизы и её тип – условная или безусловная.
Попросить страховщика привести пример расчета выплаты на конкретных цифрах и по планируемым условиям договора — так вы определите, правильно ли поняли документ.
Внимательно ознакомиться с условиями, при которых страховая компания может отказать в выплате.
Запомнить сроки, в которые нужно оповестить компанию о страховом случае.
Уточнить, прекращает ли договор своё действие после получения первой выплаты.
Можно застраховать все имущество или отдельные его части, а именно строения, отдельные объекты и в том числе имущество, переданное в аренду другим предприятиям или гражданам. При страховании части имущества страхование называется выборочным.