Договор имущественного страхования: основные особенности

Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» делит все виды страхования на две категории: имущественное и личное.

Понятие «договор имущественного страхования» включает в себя не только защиту непосредственно имущества, как очевидно вытекает из названия этого вида страхования.

К имущественному страхованию закон относит:

• страхование рисков утраты или повреждения имущества;
• страхование финансовых рисков – неполучение дохода или непредвиденные расходы;
• страхование предпринимательских рисков – убыток от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентом своих обязательств или из-за изменения условий такой деятельности;
• страхование гражданской ответственности.

В данной статье мы рассмотрим особенности договора страхования имущества от утраты или повреждения. Однако, некоторые наши рекомендации применимы и к другим видам имущественного страхования.

Что такое договор страхования имущества?

Предмет договора страхования имущества — это имущественные интересы гражданина, которые связаны с владением, распоряжением и использованием имущества.

Договор имущественного страхования заключается в письменной форме.

Сторонами по такому договору являются страхователь – владелец имущества и страховщик – страховая компания.

Типовой договор страхования имущества включает следующие разделы:

• Предмет договора. Здесь перечисляется страхуемое имущество, указывается его стоимость, приводится перечень страховых случаев и размер страхового возмещения;
• Права и обязанности сторон;
• Основания прекращения договора имущественного страхования;
• Прочие условия. В этом пункте обязательно прописывается срок начала и окончания действия договора.

Хотите узнать, как осуществляется страхование сделок с недвижимостью?

Или почитайте в ЭТОЙ статье об имущественном страховании при получении ипотечного кредита.

А здесь вы узнаете о страховании жизни заемщика при ипотеке: //dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

Как выбрать страховую компанию?

Прежде чем заключать договор имущественного страхования следует тщательно изучить страховые компании, действующие на рынке и выбрать наилучшую.

Вот на что нужно обращать внимание при выборе:

• надёжность компании;
• известность её на рынке;
• отзывы других страхователей;
• ценовая политика;
• понятность для обычного человека предоставляемых услуг;
• наличие скидок, льгот, бонусов;
• возможность получения консультации специалиста (бесплатной);
• территориальное расположение;
• размер выплат.

Оценить компанию в соответствии с этими критериями, довольно просто.

Ознакомьтесь с информацией в интернете и СМИ о деятельности страховых компаний вашего города. Возможно, удастся найти сравнительный их анализ.

Почитайте отзывы и мнения людей, уже воспользовавшихся услугами страховых компаний. При этом следует учесть, что не бывает компаний, которыми довольны абсолютно все клиенты. Любой крупный страховщик обязательно собирает значительное число негативных отзывов.

Просто смотрите, чтобы количество отрицательных оценок не превышало количество положительных. Обратите внимание на детальное описание проблем с данным страховщиком в критических отзывах.

Остановившись на нескольких выбранных компаниях, начните изучать их более подробно. Для начала удостоверьтесь в наличии лицензии. Не пользуйтесь услугами компании, срок действия лицензии которой просрочен, лицензия которой приостановлена или ограничена.

Обратитесь к брокерам, продающим страховые полисы. Назовите им те компании, которые вы выбрали и попросите порекомендовать лучшую из них.

Обычно на сайтах страховых компаний имеются калькуляторы для предварительного расчёта стоимости страховки. Разумеется, эта стоимость будет лишь примерной: точную вам назовут в самой компании. Но, тем не менее, и на такую примерную цену можно ориентироваться.

И, наконец, посетите выбранные страховые фирмы, получите консультацию, оцените качество обслуживания. Теперь вы можете остановить свой выбор на чём-то одном.

На какие особенности обратить внимание при подписании договора?

Перед тем как подписывать договор имущественного страхования очень внимательно изучите его условия.

Особенно существенными являются следующие пункты:

• Перечень страховых случаев. Страховщик выплатит вам страховку только за те случаи, которые указаны в этом перечне. Поэтому обратите внимание, достаточно ли полон этот список.

• Перечень исключений — это случаи, в которых страховка выплачиваться не будет.

• Наличие в договоре такого условия, как франшиза и её размер. Смысл её в том, чтобы до какого-то определенного размера ущерба страховка не выплачивалась. Это ограждает страховую компанию от множества мелких выплат, а вот страхователю такое условие может быть совсем невыгодным, хотя оно и снижает стоимость полиса.

• Размер периода страхования. Имейте в виду, что чем он короче, тем выше размер страховой премии.

Возможно вас также заинтересует информация о страховании договоров долевого участия.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о работе Общества взаимного страхования застройщиков (ОВС).

Какие документы вы получите, заключив договор?

Обратите внимание, что после заключения договора имущественного страхования у вас на руках обязательно должны быть следующие документы:

• Копия договора страхования. Она должна быть заверена печатью страховой компании и подписана обеими сторонами. За страховщика свою подпись ставит уполномоченное лицо — представитель страховой компании. Помните, что ваша подпись — это абсолютное согласие на все условия, прописанные в договоре.

• Копия Правил страхования, на основании которых вы заключали договор имущественного страхования.

• Квитанция, которую вы получаете при уплате страховой премии. В случае если страховая компания предоставляет свои услуги в рассрочку или кредит — квитанция об оплате страхового взноса. Именно с момента уплаты премии или взноса договор имущественного страхования вступает в силу.

Видеосюжет о том, как правильно застраховать имущество