Как происходит расчет КБМ и можно ли его вернуть
При оформлении или продлении полисов ОСАГО водители получают определенную скидку на страховые услуги за безаварийную езду.
Величина скидки зависит от коэффициента КБМ и класса водителя.
Для определения этих показателей необходимо учитывать ряд данных о водителе и транспортном средстве.
Понятие КБМ
КБМ – «Коэффициент Бонус — Малус». Данный показатель определяет величину скидки за безаварийную езду, благодаря которой опытный и аккуратный водитель может значительно сократить размер страховых выплат по полису ОСАГО.
Чем выше коэффициент КБМ, тем меньше размер скидки у водителя, и наоборот.
Показатель введен в действие в 2003 году.
Изначально он был привязан исключительно к транспортному средству, то есть с приобретением новой машины водитель терял все прошлые скидки при продлении полиса ОСАГО.
С 2008 года КБМ стал присваиваться лично водителю и сохраняться за ним при смене автомобиля, таким образом он начал выполнять свою главную функцию – поощрять безаварийное вождение.
При переходе водителя из одной страховой компании в другую скидка, также, сохраняется за ним.
Существует единая таблица, по которой можно определить размер КБМ водителя на следующий год при учете его класса.
Все сведения о страховых договорах водителя, заключенных им с 1.01.2011 года содержатся в автоматизированной базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
КБМ не используется, либо автоматически равняется единице в следующих ситуациях:
- При первичном получении полиса ОСАГО, либо отсутствии в базе информации о прошлой страховой истории.
- В случае транзита, когда страховка оформляется на период проезда к месту регистрации, либо к месту технического осмотра.
- В случае оформления машины, зарегистрированной заграницей.
Возможно Вас заинтересует онлайн оформление страховки для выезда за границу и юридическая сила электронно-цифровой подписи с оригинальной факсимильной печатьюИли прочтите ТУТ про необычное страхование уникальных вещей или отдельных частей тела
Расчет скидки на ОСАГО
Конечный размер предоставляемой скидки на полис ОСАГО напрямую зависит от класса водителя.
При расчете класса клиента страховщики учитывают следующие данные:
- Тип транспортного средства (легковой автомобиль, грузовая машина и т.д.).
Марка и модель машины. При расчете скидки страховщики обращают внимание на частоту попадания в аварии конкретных марок машин.- Регион. В каждом регионе свои статистические данные по дорожным происшествиям с участием различных машин.
- Возраст водителя. Так, молодым водителям делают меньшую скидку, чем зрелым.
- Стаж вождения. Чем больше стаж управления транспортным средством, тем выше размер скидки.
- История вождения. Именно по истории страховщики делают вывод о размере КБМ и присваиванию клиенту класса.
При первичном оформлении страхового полиса водителю присваивают 3 класс с коэффициентом, равным 1.
За каждый год вождения без аварий водитель получает скидку в размере 5%.
Например, проездивший 4 года без аварий по собственной вине водитель получает скидку на страховку в размере 20% (5%*4 года водительского стажа).
В случае аварии класс водителя понижается, а его коэффициент КБМ увеличивается.
Соответственно, во время расчета скидки на страховку при продлении полиса или переходе к другому страховщику эти данные будут учтены, из-за чего скидка станет меньше.
Максимальная величина скидки за аккуратное вождение – 50%.
Водители с подобной скидкой имеют 0,5 коэффициент КБМ и относятся к 13 классу.
Подобная скидка предоставляется водителям, которые за 10 лет вождения ни разу не становились виновниками аварий.
Расчет КБМ для нескольких водителей
Если в полис ОСАГО вписано несколько водителей, то расчет КБМ производится следующим образом:
Если круг водителей ограничен.
При ограниченном круге лиц, допущенных к управлению транспортным средством, размер КБМ и класс определяются для каждого водителя в индивидуальном порядке на основании указанной о нем в полисе ОСАГО информации.
Общий КБМ и, соответственно, размер скидки рассчитывается на основании характеристик водителя с наименьшим классом. По этой причине для водителей с большим стажем и положительной историей вождения невыгодно принимать к себе новичка или неаккуратного водителя с плохими показателями.
Так, при наличии у одного водителя 40% скидки, а у другого – 10%, водители получат общую скидку на страховку в размере 10%.- Если круг водителей неограничен.
При неопределенном количестве людей, которые могут управлять транспортным средством, размер КБМ рассчитывается по собственнику автомобиля. При отсутствии страховой информации о собственнике автоматически присваивается КБМ — 1, класс – 3.
Процедура определения КБМ страховщиками
С 1 июля 2014 года все необходимые сведения о водителе страховщики могут узнать из автоматизированной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).
В данной информационной базе содержатся все данные о предыдущих страховых договорах водителя, заключенных им с 1.01.2011 года.
Для сверки данных представителям страховщика достаточно ввести номер водительского удостоверения клиента.
Создание подобного ресурса позволяет исключить мошенничество со стороны автовладельцев, когда водитель намеренно пытается скрыть информацию, понижающую класс и повышающую КБМ.
В настоящий момент страхователь может из АИС РСА узнать все о водителе как при оформлении нового полиса, так и при смене страховой компании.
Все данные и изменения данных вносятся в АИС РСА только страховыми компаниями.
Сам РСА не имеет прав на внесение или изменение сведений.
Представители страховой компании обязаны в течение 1 рабочего дня после заключения с клиентом договора ОСАГО вносить в базу необходимую информацию.
При продаже полиса страховщики должны брать в расчет все данные о классе водителя и коэффициенте КБМ.
Несоответствие данных о водителе и присвоенной ему скидки может обернуться для страховщика штрафными санкциями.
Важно учитывать, что при определении класса страховщики берут за основу класс, определенный последним закончившимся страховым договором, и сумму страховых выплат по предыдущим договорам, закончившимся не более года назад.
Узнайте как оформить страхование предпринимательских рисковДля чего заключают договор перестрахования читайте в ЭТОЙ статье.
Всё о новом расчете пенсий с 2015 года и кто останется без выплат к 2025 году:
Как вернуть КБМ
Периодически встречаются ситуации, при которых владелец автомобиля обнаруживает понижение скидки на страховку при отсутствии в его истории вождения ДТП за соответствующий истекший период.
Для возврата КБМ необходимо сделать следующее:
- Получить справку у последнего страховщика, в которой будет указана достоверная информация.
Скачать бланк заявления в РСА по КБМ.- Заявление и сканы справки страховщика, водительского удостоверения, действующего полиса отправить на электронный адрес РСА. Также, можно отправить бумажные копии документов по почте. При наличии неограниченного круга водителей необходимо приложить копию паспорта собственника автомобиля. При необходимости уточнения сведений по одному водителю из ограниченного круга лиц необходимо приложить копии его документов.
Получить ответ от РСА (срок рассмотрения заявления – 3-4 месяца).
- Направить заявление действующему страховщику с приложением копии ответа из РСА.
- После произведенного страховой компанией перерасчета переоформить договор ОСАГО и получить назад излишне уплаченные средства.
Таким образом, при получении скидки за безаварийное вождение водители должны обращать внимание на следующие моменты:
- КБМ – показатель, по которому рассчитывается скидка за безаварийную езду.
- Чем выше коэффициент КБМ, тем меньше размер скидки.
- Размер КБМ напрямую зависит от класса водителя.
- Величина скидки не меняется при смене страховой компании или автомобиля, поскольку закрепляется за водителем.
- Для нескольких водителей, за которыми закреплено одно транспортное средство, КБМ рассчитывается на основании данных водителя с самыми низкими показателями.
- При неограниченном круге лиц КБМ размер скидки зависит от истории вождения собственника машины.
- Все данные о водителе доступны страховщикам в единой базе АИС РСА.
- Недостоверные данные водитель может исправить через действующего страховщика, обратившись с заявлением в РСА.
при смене прав страх .компания ДАР не внесла изменения в страх. полис в 2014 как вернуть кбм в базу данных
требуется помощь возврат кбм(в.у 16 ТН131926 срок окончания и замена на новое в.у 16 18 043971 замена 21.08.2014)управление безаварийное, право управления а.м оформлено на одного,данный а.м(как и 2 предыдущих а.м) не использовались в качестве такси.
дополнение к вышеизложенному( от 04.03.2016) 08.04.2014 мною в а.с-не ТТС был приобретен а.м-ль ларгус(там же был сдан в часть оплаты вновь приобретенного а-ля а-ль ваз 15 модели), в этом же автосалоне было офомлено ОСАГО-компания Наско.Спустя 1год при оформлении ОСАГО,но уже в другой компании Аско,мне было сказанно,что в Наско мои кбм были аннулированны.При моем обращении в Наско,требуют страховку ОСАГО 2013-201г.г.(повторюсь ОСАГО 2013-2014г.г.был оформлен на ваз-15,компания Макс и еще выясняется,что данная компания прекратила свою деятельность),а в противном случае они ответственности не несут.В итоге за 12 лет мой кбм составляет 10% вместо полагающихся 60%!!!
Здравствуйте !!! Езжу с 2006 года без аварий (тьфу 3 раза), страхуюсь ежегодно без перерывов. В 2014 году было ДТП, но не по моей вине. Очередной раз страховался в октябре 2016 года и мне сказали, что предоставляется скидка 5 процентов. Начал интересоваться с чем это связано, мне сказали про КБМ. До этого как-то даже не знал что это и не придавал значения. А сейчас, когда вник, понимаю, что можно иметь хорошую скидку. Страховые полисы с 2012 года у меня сохранились, с 2010 по 2012 год страховался в Альфа-страховании. Подскажите, какой документ получить из Альфа-страхования, что я страховался у них и в ДТП не участвовал? И как исправить свой КБМ в РСА (чтобы он рассчитывался с 2010 года) имея на руках полученные документы в Альфа-страховании и старые бланки ОСАГО других страховых? В 2013 году меня права (истекло 10летие).