Проверка страхового полиса при заключении договора ОСАГО: как избежать обмана?

В соответствии с требованиями законодательства каждый человек, садящийся за руль автомобиля, должен иметь оформленный на себя страховой полис ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности).

Эта система действует уже с 2003 года, и многие участники дорожного движения, попадавшие в неприятные ситуации, успели оценить ее важность и значимость.

Можно ли ездить без полиса ОСАГО?

Наличие полиса у водителя является обязательным условием, и здесь никаких исключений не делается.

Причем полис оформляется не только на транспортное средство, но и именно на человека, который в данный момент находится за рулем.

Для этого в документ может быть вписано несколько лиц, которым предоставлено право управления данным автомобилем.

Наличие страховки – обязательный пункт проверки при любом общении с работниками ГИБДД, и ее отсутствие карается штрафами в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях.

Почему страховые компании навязывают страхование жизни при покупке ОСАГО и стоит ли от него отказываться

Как избежать регрессного иска на виновника ДТП можно почитать в этой СТАТЬЕ

Не принимается в расчет ни забывчивость (случайно оставил дома), ни даже самая небольшая просроченность документа.

Подавляющее большинство автовладельцев с пониманием относится к действующей системе ОСАГО.

Однако никогда не переведутся, наверное, граждане, которые воспринимают нужность этого документа лишь как лишнюю обузу.

Ими придумываются различные уловки, которые, как им кажется, могут помочь избежать административной ответственности.

• К примеру, распространено стойкое мнение, что если каждые 5 дней выписывать доверенность, то страховка вовсе не нужна. Это заблуждение, 5 дней даются на оформление ОСАГО только при приобретении ТС.
• Или еще одно устоявшееся мнение: страховка водителю не нужна, если рядом находится застрахованный владелец машины. Однако для инспектора ГИБДД это аргументом являться не будет.

Именно такие, наверное, водители во многом провоцируют наличие теневых схем по оформлению заветного полиса – их не волнует особо законодательная часть вопроса, лишь бы документ лежал рядом с техпаспортом и правами.

А между тем использование заведомо недействительных страховых документов вполне может закончиться даже уголовной ответственностью.

Кому доверить страхование ОСАГО?

Сфера страхового бизнеса всегда являлась структурой, где вращаются очень большие деньги.

Безусловно, это привлекает немало нечистых на руку людей, пытающихся провернуть мошеннические операции, полагаясь на юридическую неподкованность основной части населения.

Таким образом, еще на этапе подготовки к заключению договора об ОСАГО автовладельцу следует со всей внимательностью отнестись к выбору компании или уполномоченного страхового агента.

Прежде всего нужно знать, что аккумулированием поступающих резервных средств и непосредственным принятием решений о выплате компенсационных сумм занимается единая общественная организация – Российский союз автостраховщиков (РСА), которая на сегодняшний день объединяет 112 страховых компаний страны.

По тем или иным причинам из списка компаний было исключено уже свыше 90 организаций.

На сайте РСА всегда можно ознакомиться с постоянно обновляемым списком организаций, уполномоченных заключать договора по ОСАГО, увидеть перечень компаний, исключенных из реестра.

Безусловно, немаловажным будет ознакомиться с рейтингом действующих в регионе страховых организаций, прочитать отзывы об их работе.

Наличие сайта в интернете далеко не всегда говорит о благонадежности.

Лучше лишний раз убедиться в подлинности лицензии компании-страховщика, воспользовавшись специальными ресурсами.

Возможно, нелишним будет и совет знакомых, сталкивавшихся с деятельностью этих компаний.

Если свои услуги предлагает страховой агент, выступающий как самостоятельное юридическое лицо по доверенности от одной или нескольких страховых компаний (брокер), надо проявить особую осторожность, так как именно в этом звене чаще всего встречается мошенничество.

• У агента обязательно должна быть действующая доверенность от фирмы-страховщика, уполномоченной заключать договора ОСАГО. Никогда не помешает контрольный звонок в страховую организацию, выдавшую такую доверенность.
• Обычно агенты должны предлагать на выбор несколько наиболее удобных для клиента способов оплаты. Если такая альтернатива не предлагается, автовладельца это должно насторожить.
• Не вызывают доверия агенты, предлагающие сумасшедшие скидки. Надо помнить, что оплата труда агента – процент от удачно заключенных договоров и скидка напрямую идет из его кармана. Такой «альтруизм» наводит на подозрения.
• Следует сразу же отказываться от услуг агента, предлагающего оформить ОСАГО с явным занижением мощности двигателя автомобиля. Скорее всего, это аферист, и в случае ДТП никаких выплат произведено не будет. Также добросовестный агент никогда не пойдет на сделку по оформлению ОСАГО задним числом.
• Не менее важно проверить подлинность бланков договора об ОСАГО, имеющихся у агента. Речь об этом пойдет чуть ниже.

Безусловно, каждый волен выбирать самостоятельно, но представляется более целесообразным все же личное обращение в офис страховой компании, зарегистрированной в реестре РСА. Филиалы открыты повсеместно, и найти их несложно.

Как проверить подлинность бланка страхового полиса ОСАГО?

Чрезвычайно неприятной будет ситуация, когда человек, принявший, казалось бы, все меры предосторожности, при наступлении страхового случая узнает, что его полис ОСАГО признан недействительным.

Как избежать подобного недоразумения?

Все бланки полисов печатаются централизованно на предприятиях Гознака.

Они имеют целую систему элементов защиты от подделки:

• бумага, на которой напечатан полис, имеет выраженную фактуру, сходную с денежными знаками;
• размер бланка отличается от стандартных листов A4 – он длиннее на 8 мм (210 х 305). Нестандартный формат затрудняет деятельность мошенников;
• обязательно наличие водяных знаков – при рассмотрении полиса на свет явно видны нанесенные логотипы РСА;
• на обратной стороне бланка в его бумажную структуру вплетена металлизированная полоска шириной 2 мм, «ныряющая» в бумагу с равными промежутками между видимыми участками. На ощупь она не должна выходить за поверхность листа;
• характерная особенность бланка – филигранная микросетка, нанесенная на лицевой его части. Цвет ее на действующих в настоящий момент полисах голубовато-зеленый;
• при внимательном рассмотрении на фактурной поверхности бумаги обязательно видны вкрапления полимерных волокон (красных ворсинок);
• сверху в правом углу на каждый бланк нанесен его индивидуальный номер. Он выполняется методом глубокой печати, и вдавленные в бумагу рельефные цифры легко ощущаются при касании пальцем.

Существуют требования к оформлению бланка полиса.

Он в обязательном порядке должен быть снизу заверен печатью компании-страховщика, а в верхнем левом углу должен стоять ее штамп с полным указанием ее названия и атрибутов (почтового и, возможно, электронного адреса и телефонов).

Заполнение полиса допускается как печатным способом, так и от руки ручкой.

Однако необходимо проследить, чтобы все записи были сделаны одним почерком и одними чернилами, иначе полис признают недействительным.

Исправления в документе не допускаются.

При необходимости внесения дополнений (расширение списка водителей, допущенных к управлению автомобилем) внесенные записи обязательно должны заверяться подписями и печатями должностных лиц компании, выдавшей его ранее.

Как правильно и где лучше застраховать машину

Все о сроках выплат страховой компании ТУТ

В каком случае поручитель может выставить регрессный иск должнику.

Как правило, страховщики предпочитают поступать иначе – выдают новый бланк полиса с внесенными в него изменениями.

Итак, очевидно, что бланк сам по себе достаточно защищен от подделок.

Но, увы, полисы не защищены от незаконного их использования – они могли быть украдены, утеряны или остались в распоряжении компаний или лиц, лишенных права заключать договора ОСАГО.

Как убедиться в том, что бланк действителен?

• Во-первых, с 1 июля 2013 года начата выдача полисов исключительно серии «ССС». Чистые бланки серии «ВВВ» потеряли свою силу.
• Во-вторых, распределение бланков проводится централизовано, через РСА.
  Таким образом, существует возможность проверки полномочности использования конкретного бланка указанной в нем страховой компанией.
  Для этого необходимо зайти на сайт РСА, где можно проверить подлинность бланка страхового полиса осаго, введя десятизначный номер полиса.
  В течение минуты будет дан исчерпывающий ответ – когда и кому был отгружен данный полис, его вид, серия и номер, полное название страховой компании и даже наличие у нее на действующей текущий момент лицензии.

Если выяснилось, что водитель уже стал жертвой мошенников, или он замечает явные признаки аферы в деятельности страховых компаний (агентов, брокеров), необходимо немедленно уведомить об этом правоохранительные органы.

Кроме того, обязательно нужно уведомить о случившемся РСА по имеющимся каналам обратной связи.

Сотрудниками РСА будет проведено расследование вашей жалобы для принятия действенных мер к нарушителям.