ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.
Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.
Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.
Тариф не зависит от выбранного страховщика.
В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.
Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.
При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.
В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:
В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.
В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.
Эти поправки в закон ещё не приняты!
Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.
Страхованию по ОСАГО не подлежат:
Страховыми случаями не являются:
Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.
Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.
Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.
На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.
Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.
Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.
Хотите узнать свой коэффициент «бонус-малус» (КБМ) по ОСАГО?
Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.
Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.
Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.
Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.
Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.
Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.
Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:
Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.
При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.
Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.
Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.
Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.
Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.
Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.
Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?
Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту.
А здесь вы узнаете о проведении автоэкспертизы:
//auto/pay/avtoexpertiza.html
Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.
После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.
В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.
Если вы попали в ДТП, следует:
Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.
Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.
Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.
Возмещению подлежат:
Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.
В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.
Такими случаями являются:
Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:
Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения: