Как оформляется страховка автомобиля от угона?

От угона автомобиля не застрахован никто, на практике от злого умысла угонщиков не спасают даже самые новые охранные системы.

Поэтому уже на этапе приобретения автомобиля лучше предусмотреть возможность потери транспортного средства в результате кражи и купить полис КАСКО, покрывающий соответствующие риски. Это избавит вас от значительных потерь денег и нервов в случае угона.

Как оформить полис КАСКО?

Риски «угон», «хищение» и «повреждение», как правило, продаются в форме одного продукта.

Причины совмещения просты: меньше вероятность, что полис куплен с целью мошенничества, а выплаты в случае угона часто снижаются за счет уже сделанных выплат на ремонт автомобиля (договориться о раздельных выплатах по разным рискам можно не во всех компаниях).

Также следует иметь в виду, что угон и хищение – два отдельных юридических термина.

Угон – это завладение транспортным средством без цели его хищения, по факту пропажи машины заводится дело именно об угоне по ст. 166 УК РФ.

Хищение – это завладение с целью извлечения выгоды, если автомобиль не найден в течение 7-10 дней, дело переквалифицируется по ст. 158 УК РФ как кража (хищение).

Поэтому, если в полисе присутствует только риск «хищение», для получения выплаты необходимо ждать, пока заведут уголовное дело по соответствующей статье.

Хотите ознакомиться с процедурой получения выплат по КАСКО при угоне автомобиля более подробно?

Или почитайте ЗДЕСЬ об особенностях оформления КАСКО на кредитный автомобиль.

Почему страхователь может отказаться от выплаты?

Есть довольно спорные случаи, в которых страховая компания в зависимости от своей политики может отказаться от выплаты по полису:

• Оставленные в салоне документы на машину. В 2013 году Верховный суд поставил точку в многочисленных спорах о законности включения в страховые договоры пункта о том, что в случае угона машины вместе с документами в выплате может быть отказано.

  В 90-х годах практика имитации угона и неоправданного получения выплат была источником многочисленных убытков для страховщиков. Практика изменилась, злоумышленники намного реже используют эту схему, и теперь пункт о невыплате в случае оставления в салоне свидетельства о регистрации и ПТС работает исключительно в пользу страхователя;

• Отсутствие второго ключа. Этот пункт в договоре также был признан Верховным судом противоречащим законодательству. Но об отсутствии или утере второго ключа страховщика обязательно нужно предупредить;

• Ключ от автомобиля похищен у владельца, например, в магазине – вследствие этого машина была угнана. Страховщики часто пытаются вынести отказное решение, ссылаясь на то, что утрата ключа, а вслед за ним и машины, произошла по халатности владельца.

  Подобный отказ можно оспорить в суде, но чтобы его исключить, нужно обратиться в полицию по факту кражи ключа и одновременно – угона автомобиля;

• Есть и более экзотические причины отказа. Например, угон автомобиля вне региона, в котором был заключен договор (такой пункт встречается у некоторых страховщиков). Подобные положения нарушают право собственности на автомобиль, поэтому в суде признаются недействительными.

Во всех перечисленных случаях суд с очень большой долей вероятности встанет на сторону автолюбителя, поэтому по подобным основаниям отказывают чаще некрупные компании или страховщики, придерживающиеся не самой честной политики.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, выбирайте страховщика с хорошей репутацией.

Также недобросовестная компания может не отказаться, но очень сильно отсрочить выплату, ссылаясь на пункт договора, позволяющий страховщику провести собственное расследование и уже по его окончанию принимать решение о выплате.

Еще одна возможность затянуть на неопределенный срок выплату – включение в договор пункта о том, что выплата производится только при предоставлении копии постановления о приостановлении производства по уголовному делу.

Получить этот документ раньше, чем через 2-3 месяца, сложно, а иногда постановление просто не выносится.

Если вы все же попали в ситуацию, когда недобросовестный страховщик отказывается выплачивать возмещение ущерба при угоне или неправомерно затягивает его, обращайтесь в суд – подавляющее число подобных дел выигрывают клиенты страховых компаний.

Хотите узнать о взыскании страхового возмещения при отказе в выплате?

Или почитайте в ЭТОЙ статье об условной и безусловной франшизе в страховании КАСКО.

А тут вы узнаете о КАСКО на мотоцикл: //auto/a-info/motocikl.html

В каких случаях страховщик законно откажет в выплате?

Есть случаи, когда обращаться в суд – пустая трата времени, их возникновения нужно просто избегать:

• Угон вне охраняемой стоянки, если в договоре прописано место стоянки. Часто страховщик предлагает по более выгодному тарифу застраховать машину, но с условием, что она будет находиться на охраняемой стоянке. В этом случае, если автомобиль угнали просто на улице, в выплате будет отказано.

  Решение этой проблемы – не стоит гнаться за скидкой и подписывать подобные обязательства. Хотя условие, по которому машина ночью находится только на определенной охраняемой стоянке, может существенно снизить стоимость полиса;

• На автомобиле не установлено оговоренное противоугонное средство или оно отключено в связи с неоплатой обслуживания. Необходимо понимать, что выплата по страховому случаю возможна только с момента, когда машина будет поставлена на учет в ГИБДД и оснащена предусмотренным в договоре оборудованием;

• Вопиющие случаи халатности или очевидное мошенничество. Если машина угнана вместе со всеми документами, потому что владелец оставил ключи в замке зажигания, в выплате страховки будет отказано;

• При нарушении сроков оповещения страховщика об угоне. В разных компаниях установлены разные сроки, в среднем это 2–7 дней. При пропуске срока по независящим от страхователя обстоятельствам можно обратиться в компанию (а при отказе – в суд) для восстановления срока.

 Единственная возможность исключить риск отказа в выплате по причине нарушения договора – не допускать подобных нарушений.

Как снизить вероятность угона автомобиля и стоимость страховки?

Это два взаимозависимых параметра. Страховка от угона некоторых моделей машин обойдется неоправданно дорого, так как риск потерять авто в результате неправомерных действий очень велик.

Вот несколько способов, которые снизят риск и могут быть учтены при расчете цены страховки авто от угона:

• Выбирайте модель, учитывая предпочтения угонщиков. Чем популярнее модель, тем больше на нее спрос и тем чаще она становится мишенью злоумышленников. Можно также посмотреть рейтинг угоняемых моделей;

• Довольно эффективна противоугонная маркировка, существенно снижающая привлекательность вашего автомобиля для злоумышленников;

• Ночью и в периоды, когда вы не пользуетесь личным автотранспортом, машина должна быть на охраняемой стоянке;

• Часто самые простые способы защиты машины самые эффективные. Справиться с обычным блокиратором руля или другим запорным устройством ничуть не легче, чем с дорогой охранной системой;

Разумеется, машину всегда следует закрывать и ставить на сигнализацию, если вы покидаете ее даже на небольшой срок. Еще более очевидная мера против угона – не оставлять ключи в зажигании.

Дети в салоне – очень плохая противоугонная система. Их просто вытряхнут из машины. Двери автомобиля, в котором остаются дети, должны быть закрыты, а сами «сторожа» предупреждены о правилах поведения и том, как включить сигнализацию.

Самый простой, хотя и дорогой способ украсть автомобиль – купить кодграббер, устройство, которое считывает сигнал, посылаемый брелоком системе, установленной в машине, и позволяет снять закрытый автомобиль с сигнализации.

Кодграббер копирует ваш брелок и заставляет сигнализацию «думать», что машину открывает ее законный владелец.

Защититься от применения этого устройства сложно, но есть два способа снизить вероятность угона:

• Стоит насторожиться, если сигнализация не сработала с первого раза, но сработала со второго и последующих – это верное свидетельство того, что сигнал был перехвачен.

• Лучше не полагаться полностью на электронику и пользоваться механическими блокираторами руля, педалей или коробки передач, если вы оставляете машину на неохраняемых стоянках у супермаркетов и торговых центров.

Как получить выплату по КАСКО в случае угона?

Алгоритм действий при обнаружении факта угона прост, и его лучше не нарушать, чтобы не провоцировать страховщика на попытку отказать вам в возмещении ущерба:

• Сразу после того, как вы обнаружили пропажу, необходимо позвонить страховщику;

• После этого нужно обратиться в полицию и написать заявление по факту угона. Вам должны выдать справку о том, что заявление принято;

• В тот же день необходимо подъехать в офис страховщика со всеми документами и начать процедуру оформления страхового случая.

Подведем итоги

Когда-нибудь, наверное, наступит прекрасный момент – угонять автомобили в России станет невыгодно.

Но пока угон и перепродажа машин – выгодный и широко распространенный бизнес, поэтому любому владельцу стоит задуматься о том, как обезопасить себя от дорогой сердцу и кошельку потери.

Проверенным средством является страховой полис, предусматривающий возмещение ущерба в случае угона. А средство избежать проблем с выплатой по страховому случаю – выбор надежного страховщика и внимательное изучение договора.

Видеосюжет об охранных системах автомобиля