Страхование жизни при ипотеке — как способ защитить себя от непредвиденных рисков

два человечка и спасательный круг-концепция страхования жизни

Получение ипотечного займа априори подразумевает долгосрочное сотрудничество банка и заемщика.

За 10, 20, 40 лет в жизни может произойти всякое.

В том числе случаи, которые станут непреодолимым препятствием для внесения выплат.

Для минимизации подобных рисков в настоящий момент практически все финансовые структуры требуют обязательное страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Рассматривается и возможность временной нетрудоспособности.

В чем заключается страхование жизни по ипотеке и является ли оно обязательным?

сгоревшая квартира в доме По букве закона обязательному страхованию при оформлении долгосрочного ипотечного займа подлежит только непосредственно предмет залога.

В договор вписываются потенциальные повреждения, и даже полное уничтожение недвижимого имущества.

Хотя страхование жизни в этот обязательный список не входит, большинство банков рекомендуют, а фактически требуют от своих клиентов оформления такого пункта.

В это понятие входит потенциальная готовность банка взять на себя выплаты своего клиента в случае потери трудоспособности или смерти.

Дальнейшее погашение долга полностью становится обязанностью финансовой структуры.

В ситуации, когда заем оформляется на двух и более созаемщиков, организация, предоставившая средства для покупки жилья, берется выплачивать только ту часть суммы, которая приходится на застрахованного получателя кредита.

Остальная сумма рассчитывается по стандартной системе ежемесячных выплат.

Страхование начинает также действовать при получении заемщиком инвалидности 1 и 2 группы.

В каких случаях нужно ипотечное страхование жизни?

Учитывая долгосрочность кредита, банки недаром фактически требуют оформление подобного документа от каждого клиента.

В случае возникновения сомнений о необходимости готовить подобные бумаги, стоит задуматься о потенциальных проблемах, возможной потере здоровья и жизни.

Стоимость страхования жизни заемщика при ипотеке, в зависимости от банка, может варьироваться от 0,12 до 1 процента от общей страховой суммы.

заполнение заявления

Что такое регрессные иски от страховых компаний, и в каких случаях они выдвигаются

Как правильно заполнить заявление о выплате страхового возмещения узнайте в этой статье

При этом родственники и поручители, выступившие гарантами по занятым средствам, могут быть уверены, что они не окажутся перед необходимостью выплачивать, по сути, чужой долг.

Столь же тягостно продолжать выплаты по кредиту, когда средства на них больше нет возможности зарабатывать по состоянию здоровья.

Особенно важно задуматься о необходимости оформления таких документов получателям, знающим о наследственных диагнозах и возможных проблемах со здоровьем.

Как оформить полис медицинского страхования?

Как правило, при оформлении страховки банк оформляет заемщику индивидуальный полис, ориентированный на каждый из видов страхования.

Также предлагается возможность оформить единый полис на все виды страхования – от страхования жизни и здоровья до страхования потенциальной потери титула.

Как долго длится страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту?

В настоящий момент специалисты рекомендуют обращать внимание, как оформляется полис этого типа.

Он может иметь только два базовых типа:

  • на жилье, в которое заемщик въезжает незамедлительно;
  • на строящееся жилье.

В зависимости от этого страхование может оформляться или непосредственно с момента совершения сделки или с момента сдачи готового дома в эксплуатацию и заселения.

При оформлении гарантий на строящуюся площадь выплата страховки начинается только в тот момент, когда счастливый владелец заселяется в готовую квартиру и получает документы, подтверждающие права собственности.

рисунок-мужчина несет деньги в банк Срок действия такого договора продолжается весь период возврата заемных средств до закрытия кредитного счета.

Договор может при присутствии необходимого пункта пролонгироваться ежегодно.

Причем в ходе перезаключения договора страхования жизни заемщику ипотечного кредита предоставляется возможность поменять страховую компанию.

С учетом постоянного выхода на рынок новых игроков это часто становится гарантией получения максимально привлекательных условий.

Это настолько выгодно страховым компаниям, что они готовы предложить новым клиентам максимальные преференции.

Например, дополнительный полис страхования от риска потери работы на период выплат по кредиту.

Как определить стоимость полиса ипотечного страхования жизни?

Итоговые проценты по выплатам определяются индивидуально с каждым заемщиком.

В список показателей, влияющих на определение стоимости, входит большое количество факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, общая стоимость полученного кредита, его длительность и множество других факторов.

Удобный вариант готовы порекомендовать консультанты банка.

подпись бумаг

Как произвести замену СНИЛС, если вы решите сменить фамилию?

Что делать, если потеряли СНИЛС узнайте ЗДЕСЬ

А где получить свидетельство СНИЛС читайте в этой статье: http://strahovkunado.ru/pension/ops/kak-poluchit-snils.html

Как оформить такой полис?

В настоящий момент автоматически такую возможность предлагают почти все финансовые структуры.

Поводом задуматься может стать отсутствие такого предложения, так как оно будет показывать некоторую нестабильность ситуации с потерей трудоспособности, здоровья или жизни.

Ведь именно платежи тех, кому такая компенсация не понадобилась, становятся в некоторой степени гарантами успешности выплат.

обсуждение с агентом документов перед подписанием страхового договора

При оформлении документа потребуется:

  • паспорт гражданина страны;
  • кредитный договор и его копия;
  • копия свидетельства о государственной регистрации прав собственности;
  • договор купли-продажи дома или квартиры и его копия;
  • заявление на оформление страховки.

При смене страховой компании клиенту может понадобиться также выписка их ЕГРН и отчет оценщика о стоимости купленного жилья, составленный на момент оформления страхуемой сделки.

Оформление такой страховки в реальности оказывается защитой собственной безопасности.

Именно по типу предложения страховки можно определяться в выборе банка, где будут оформляться ипотека.

Страхование жизни – процедура обоюдовыгодная по такому долгосрочному займу для обеих сторон сделки.

Если такой вариант не предлагается, можно заподозрить, что кредитор сам не уверен в своей длительной успешной деятельности.

Если заемщик по разным причинам отказывается оформлять такой вид страхования, он вправе от него отказаться.

В теории это не должно влиять на решение по выдаче запрашиваемой суммы.

Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter.

4 комментария

  • Александра:

    У знакомой пары произошло ужасное горе — погиб муж, молодой и полный сил. А они как раз взяли ипотеку и оба супруга были созаемщиками. Сначала страховая компания не хотела выплачивать и говорили, что случай не является страховым. Но потом все же взяли на себя обязанность по погашению половины долга. Хотя для всех было сюрпризом, что при гибели основного заемщика, возмещается только половина долга. Но если бы и этого не было, девушка не потянула бы квартиру и наверно пришлось бы ее продавать…

  • Ольга:

    Ипотека – это, как правило, долгосрочный долг, так что, застраховаться необходимо. Как правило, люди покупают квартиру в ипотеку со сроком выплат минимум в 5 лет, но, в среднем – от 10 до 15 лет. За такой срок может случиться все что угодно, так что, к покупке страховки нужно подойти ответственно. Разумеется, банк будет только рад этому, но, тут велик риск нарваться на мошенников.

  • Дарья:

    Здравствуйте! Примерно год назад взяли с мамой(с созаемщиком) ипотечный кредит сроком на 5 лет. Оплатили страховку по ипотечному кредиту(за жильё) и так же страхование жизни меня и мамы(как сказали, что в первый год уж точно надо застраховать жизнь от несчастных случаев). Скоро буду продлевать страховку жилья. Вопрос. Можно ли обойтись только страхованием жилья и не страховать жизнь? Заранее спасибо за ответ.

    • Галина Алексеевна:

      Дарья, все зависит от условий на которых вы брали ипотеку в конкретном банке. Посмотрите, если в вашем договоре прямо или косвенно указано, что по прошествии года страхование жизни это опция, если вы не хотите страховать жизнь — то и не нужно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *